W ostatnich miesiącach wprowadzono szereg istotnych zmian w regulacjach dotyczących kredytów gotówkowych. Nowe przepisy mają na celu zwiększenie ochrony konsumentów oraz dostosowanie rynku finansowego do aktualnych wyzwań gospodarczych. Poniżej przedstawiamy najważniejsze zmiany i ich wpływ na kredytobiorców.
Nowelizacja ustawy o kredycie konsumenckim
W lutym 2025 roku wprowadzono nowelizację ustawy o kredycie konsumenckim, która rozszerza dotychczasowe przepisy na różne formy kredytów, w tym karty kredytowe, kredyty gotówkowe oraz pożyczki. Celem tych zmian jest zwiększenie ochrony kredytobiorców oraz zapewnienie większej przejrzystości w relacjach między klientami a instytucjami finansowymi.
Kluczowe zmiany w ustawie
Rozszerzenie zakresu ochrony: Nowe przepisy obejmują nie tylko kredyty hipoteczne, ale również inne produkty kredytowe, takie jak karty kredytowe czy kredyty gotówkowe.
Zwiększenie przejrzystości: Wprowadzono obowiązek jasnego informowania klientów o warunkach kredytu, co ma na celu zapobieganie nieetycznym praktykom i zapewnienie lepszego zrozumienia zasad obsługi zadłużenia.
Sankcja kredytu darmowego (SKD)
W ostatnim czasie wzrosła liczba spraw sądowych dotyczących sankcji kredytu darmowego (SKD). Obecnie w sądach toczy się około 10 tysięcy takich spraw, co skłoniło ustawodawców do podjęcia działań mających na celu ograniczenie liczby uchybień, w przypadku których można zastosować tę instytucję.
Planowane zmiany w zakresie SKD
- Ograniczenie liczby uchybień: Nowa ustawa o kredycie konsumenckim ma na celu zmniejszenie liczby przypadków, w których można zastosować sankcję kredytu darmowego, co ma na celu stabilizację rynku kredytowego.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK)
Od 15 maja 2024 roku obowiązuje nowelizacja ustawy o wsparciu kredytobiorców, która wprowadza mechanizmy pomocowe dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) oferuje pomoc dla osób spłacających kredyty mieszkaniowe, zarówno w złotych polskich, jak i w walutach obcych.
Formy wsparcia oferowane przez FWK
Pożyczki na spłatę zadłużenia: Kredytobiorcy, którzy sprzedali nieruchomość, ale uzyskana kwota nie pokryła całego zobowiązania, mogą skorzystać z pożyczki na spłatę pozostałego długu.
Promesa: Możliwość uzyskania promesy na spłatę zadłużenia dla osób planujących sprzedaż nieruchomości obciążonej kredytem.
Wsparcie dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej
Nowe przepisy wprowadzają również mechanizmy mające na celu wsparcie kredytobiorców, którzy mają trudności ze spłatą zobowiązań. Dzięki tym regulacjom zwiększa się bezpieczeństwo relacji między kredytobiorcą a instytucją finansową, minimalizując ryzyko nieetycznych praktyk i ułatwiając negocjacje warunków spłaty.
Dostępne formy restrukturyzacji kredytu
Zmiana rodzaju kredytu: Możliwość przekształcenia kredytu obrotowego na kredyt ratalny.
Wydłużenie okresu spłaty: Zmniejszenie wysokości miesięcznej raty poprzez wydłużenie okresu kredytowania.
Odroczenie spłat: Możliwość zawieszenia płatności na określony czas, co daje kredytobiorcy czas na poprawę sytuacji finansowej.
Konsolidacja kredytów: Połączenie kilku zobowiązań w jedno, co upraszcza zarządzanie długiem i może obniżyć miesięczne obciążenia.
Wzrost popularności kredytów o stałym oprocentowaniu
Od połowy 2021 roku, po wprowadzeniu regulacji wymuszających oferowanie kredytów o stałym oprocentowaniu, zauważalny jest wzrost zainteresowania tego typu produktami. Obecnie tylko 12% nowych umów dotyczy kredytów o zmiennym oprocentowaniu, co świadczy o rosnącej świadomości kredytobiorców w zakresie stabilności warunków spłaty.
Podsumowanie
Ostatnie zmiany w regulacjach dotyczących kredytów gotówkowych mają na celu zwiększenie ochrony konsumentów oraz dostosowanie rynku finansowego do aktualnych wyzwań. Nowelizacje ustaw wprowadzają mechanizmy wsparcia dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej, zwiększają przejrzystość warunków kredytowych oraz promują produkty o stałym oprocentowaniu, zapewniając większą przewidywalność kosztów dla klientów.
