Kredyty hipoteczne
Ranking kredytów hipotecznych –
marzec 2025
Kredyt hipoteczny to jedno z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu. Jego warunki, takie jak oprocentowanie, wysokość raty czy dodatkowe koszty, mogą znacznie wpłynąć na domowy budżet. Porównanie ofert różnych banków pozwala znaleźć rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb i możliwości. Nasz ranking kredytów hipotecznych został przygotowany z myślą o osobach, które chcą świadomie podjąć decyzję i zaoszczędzić na zobowiązaniu nawet kilkanaście tysięcy złotych.
Kredyty hipoteczne
Ranking kredytów hipotecznych
marzec 2025
Kredyt hipoteczny to jedno z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu. Jego warunki, takie jak oprocentowanie, wysokość raty czy dodatkowe koszty, mogą znacznie wpłynąć na domowy budżet. Porównanie ofert różnych banków pozwala znaleźć rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb i możliwości. Nasz ranking kredytów hipotecznych został przygotowany z myślą o osobach, które chcą świadomie podjąć decyzję i zaoszczędzić na zobowiązaniu nawet kilkanaście tysięcy złotych.
sortowanie: od najczęściej wybieranych produktów
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.13% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 7.84%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.85% oraz marża 1.99%. Całkowity koszt kredytu 514 135 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 513 516 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 914 135 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 045 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.13% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 7.84%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.85% oraz marża 1.99%. Całkowity koszt kredytu 514 135 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 513 516 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 914 135 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 045 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Dla oprocentowania zmiennego: RRSO 8,52%
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,52 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154,97 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na sfinansowanie tych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,81% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 665,12 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 711 182,60 zł, całkowity koszt kredytu 382 027,66 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 367 996,65 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 07.10.2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane w stosunku rocznym jest jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąc („WIBOR 1M”, ) oraz marży Banku w wysokości 1,89. Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Dla oprocentowania zmiennego: RRSO 8,52%
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,52 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154,97 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na sfinansowanie tych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,81% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 665,12 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 711 182,60 zł, całkowity koszt kredytu 382 027,66 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 367 996,65 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 07.10.2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane w stosunku rocznym jest jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąc („WIBOR 1M”, ) oraz marży Banku w wysokości 1,89. Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,74%.
RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 420 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 70%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,65% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,48373%, a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,23373% (według stanu na dzień 15.09.2024r.), całkowity koszt kredytu 513 613,36 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 488 498,16 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 25 096,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 933 613,36 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 875,36 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku 3 066,57 zł.
Kalkulację obliczyliśmy na dzień 24.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie.
Nie uwzględniliśmy również kosztu ubezpieczenia nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Koszt ubezpieczenia nie jest nam znany. Masz możliwość przedstawienia jako zabezpieczenie kredytu ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty dostępnej za pośrednictwem banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.
Stałe oprocentowanie kredytu niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego w tym okresie wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej (WIRON 1M Stopa Składana).
Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIRON 1M Stopa Składana w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej może prowadzić do wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Po zmianie formuły oprocentowania na oprocentowanie zmienne ponosisz ryzyko zmiennej stopy procentowej, które polega na tym, że w razie wzrostu wartości wskaźnika referencyjnego, wzrośnie oprocentowanie Twojego kredytu, a tym samym wzrośnie wysokość raty oraz łączny całkowity koszt kredytu.
Ochronę ubezpieczeniową w ramach ubezpieczenia „VeloBezpieczny” świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. Ubezpieczenie obejmuje zgon ubezpieczonego, trwałą i całkowita niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utratę pracy oraz pobyt w szpitalu. Z ubezpieczenia będziesz mógł skorzystać, jeżeli analiza Twoich potrzeb i wymagań potwierdzi, że są one dla Ciebie odpowiednie. VeloBank S.A. pełni rolę agenta ubezpieczeniowego wpisanego do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, pod numerem 11254447/A.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,74%.
RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 420 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 70%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,65% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,48373%, a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,23373% (według stanu na dzień 15.09.2024r.), całkowity koszt kredytu 513 613,36 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 488 498,16 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 25 096,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 933 613,36 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 875,36 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku 3 066,57 zł.
Kalkulację obliczyliśmy na dzień 24.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie.
Nie uwzględniliśmy również kosztu ubezpieczenia nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Koszt ubezpieczenia nie jest nam znany. Masz możliwość przedstawienia jako zabezpieczenie kredytu ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty dostępnej za pośrednictwem banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.
Stałe oprocentowanie kredytu niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego w tym okresie wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej (WIRON 1M Stopa Składana).
Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIRON 1M Stopa Składana w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej może prowadzić do wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Po zmianie formuły oprocentowania na oprocentowanie zmienne ponosisz ryzyko zmiennej stopy procentowej, które polega na tym, że w razie wzrostu wartości wskaźnika referencyjnego, wzrośnie oprocentowanie Twojego kredytu, a tym samym wzrośnie wysokość raty oraz łączny całkowity koszt kredytu.
Ochronę ubezpieczeniową w ramach ubezpieczenia „VeloBezpieczny” świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. Ubezpieczenie obejmuje zgon ubezpieczonego, trwałą i całkowita niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utratę pracy oraz pobyt w szpitalu. Z ubezpieczenia będziesz mógł skorzystać, jeżeli analiza Twoich potrzeb i wymagań potwierdzi, że są one dla Ciebie odpowiednie. VeloBank S.A. pełni rolę agenta ubezpieczeniowego wpisanego do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, pod numerem 11254447/A.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik, który przedstawia pełny koszt kredytu w ujęciu rocznym jako procent pożyczonej kwoty. Uwzględnia wszystkie opłaty związane z kredytem, takie jak:
Dzięki RRSO łatwo porównasz, która oferta kredytowa jest najbardziej opłacalna, ponieważ uwzględnia ono rzeczywisty koszt zobowiązania, a nie tylko samą wysokość odsetek.
Przykład:
Jeśli kredyt ma oprocentowanie 5%, ale dodatkowo doliczana jest prowizja i ubezpieczenie, RRSO może wynosić np. 8%.z 500 zł prowizji.
Prowizja od kredytu to jednorazowa opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu. Jest ona zwykle wyrażona jako procent pożyczonej kwoty i doliczana do całkowitych kosztów kredytu.
Charakterystyka prowizji:
Przykład:
Jeśli bierzesz kredyt na 10 000 zł z prowizją 5%, zapłacisz 500 zł prowizji.
Oprocentowanie kredytu to koszt, który płacisz za pożyczenie pieniędzy od banku, wyrażony w formie procentowej w skali roku. Odsetki obliczane są na podstawie kwoty kredytu i wysokości oprocentowania.
Rodzaje oprocentowania:
Przykład:
Jeśli oprocentowanie wynosi 7%, a pożyczasz 10 000 zł na rok, zapłacisz 700 zł odsetek (pomijając inne koszty).
Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt bankowy, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Służy najczęściej do finansowania zakupu mieszkania, domu lub działki.
Banki wymagają stabilnego źródła dochodu, dobrej historii kredytowej, wkładu własnego oraz odpowiedniej zdolności kredytowej.
Zdolność kredytowa to zdolność kredytobiorcy do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami w określonym czasie. Bank analizuje dochody, wydatki i historię finansową, aby ją ocenić.
Zazwyczaj minimalny wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości, ale w niektórych przypadkach można uzyskać kredyt z 10% wkładem własnym, pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia.
Proces ten trwa zwykle od 3 do 8 tygodni, w zależności od kompletności dokumentów i procedur w danym banku.
Tak, ale wymaga to udokumentowania innego stabilnego źródła dochodu, np. z działalności gospodarczej lub umów cywilnoprawnych.
Oprócz odsetek, należy uwzględnić prowizję, ubezpieczenia, koszty wyceny nieruchomości oraz opłaty notarialne.
Marża to część oprocentowania ustalana przez bank. Jest ona stała przez cały okres kredytowania i dodawana do stawki referencyjnej, np. WIBOR.
Tak, większość banków pozwala na nadpłatę kredytu. W niektórych przypadkach może być to jednak obciążone dodatkowymi kosztami.
Najczęściej wymagane są: dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach, wyciągi z konta bankowego, umowa przedwstępna zakupu nieruchomości i dokumenty dotyczące nieruchomości.
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik uwzględniający wszystkie koszty kredytu, wyrażony jako procent w skali roku.
Tak, można skorzystać z refinansowania kredytu, przenosząc go do innego banku na korzystniejszych warunkach.
Bank może rozpocząć proces windykacyjny, a ostatecznie zająć nieruchomość będącą zabezpieczeniem kredytu.
Tak, kredyt hipoteczny może być przeznaczony na budowę domu. Wymaga to jednak przedstawienia projektu budowlanego i kosztorysu.
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to referencyjna stopa procentowa ustalana na polskim rynku międzybankowym, wpływająca na oprocentowanie kredytów.
Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Stałe daje pewność wysokości rat, a zmienne zależy od stóp procentowych.
Tak, cudzoziemcy mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny, choć często wymagane są dodatkowe dokumenty, takie jak pozwolenie na pracę lub potwierdzenie rezydencji.
Tak, możliwe jest sprzedanie takiej nieruchomości, ale wymaga to spłaty kredytu z ceny sprzedaży lub zgody banku na przeniesienie zobowiązania na nowego właściciela.
Najczęstsze przyczyny to niska zdolność kredytowa, brak wkładu własnego, negatywna historia w BIK oraz niekompletne dokumenty.
Tak, większość banków pozwala na wcześniejszą spłatę, ale może wiązać się to z opłatą za wcześniejszą spłatę w pierwszych latach trwania umowy.
Kredyt hipoteczny to jedno z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu. Jego warunki, takie jak oprocentowanie, wysokość raty czy dodatkowe koszty, mogą znacznie wpłynąć na domowy budżet. Porównanie ofert różnych banków pozwala znaleźć rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb i możliwości. Nasz ranking kredytów hipotecznych został przygotowany z myślą o osobach, które chcą świadomie podjąć decyzję i zaoszczędzić na zobowiązaniu nawet kilkanaście tysięcy złotych.
Przedstawiamy ranking najpopularniejszych kredytów hipotecznych, uwzględniający różne potrzeby klientów:
Wybór kredytu hipotecznego powinien być dobrze przemyślany. Oto kilka wskazówek:
1. Szeroki wybór ofert
Na naszej stronie znajdziesz szczegółowe porównanie najpopularniejszych kredytów hipotecznych oferowanych przez polskie banki.
2. Proste narzędzia analityczne
Dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej i symulatorowi rat kredytu możesz dokładnie zaplanować swoje finanse przed podpisaniem umowy.
3. Zaufanie i doświadczenie
Działamy na rynku finansowym od lat, zapewniając rzetelne i aktualne informacje.
4. Oszczędność czasu
Nie musisz odwiedzać wielu stron internetowych ani placówek banków – wszystkie kluczowe dane znajdziesz w jednym miejscu.
sortowanie: od najczęściej wybieranych produktów
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.13% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 7.84%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.85% oraz marża 1.99%. Całkowity koszt kredytu 514 135 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 513 516 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 914 135 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 045 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.13% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 7.84%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.85% oraz marża 1.99%. Całkowity koszt kredytu 514 135 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 513 516 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 914 135 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 045 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Dla oprocentowania zmiennego: RRSO 8,52%
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,52 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154,97 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na sfinansowanie tych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,81% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 665,12 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 711 182,60 zł, całkowity koszt kredytu 382 027,66 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 367 996,65 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 07.10.2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane w stosunku rocznym jest jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąc („WIBOR 1M”, ) oraz marży Banku w wysokości 1,89. Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Dla oprocentowania zmiennego: RRSO 8,52%
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,52 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154,97 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na sfinansowanie tych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,81% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 665,12 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 711 182,60 zł, całkowity koszt kredytu 382 027,66 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 367 996,65 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 07.10.2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane w stosunku rocznym jest jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąc („WIBOR 1M”, ) oraz marży Banku w wysokości 1,89. Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,74%.
RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 420 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 70%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,65% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,48373%, a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,23373% (według stanu na dzień 15.09.2024r.), całkowity koszt kredytu 513 613,36 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 488 498,16 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 25 096,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 933 613,36 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 875,36 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku 3 066,57 zł.
Kalkulację obliczyliśmy na dzień 24.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie.
Nie uwzględniliśmy również kosztu ubezpieczenia nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Koszt ubezpieczenia nie jest nam znany. Masz możliwość przedstawienia jako zabezpieczenie kredytu ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty dostępnej za pośrednictwem banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.
Stałe oprocentowanie kredytu niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego w tym okresie wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej (WIRON 1M Stopa Składana).
Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIRON 1M Stopa Składana w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej może prowadzić do wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Po zmianie formuły oprocentowania na oprocentowanie zmienne ponosisz ryzyko zmiennej stopy procentowej, które polega na tym, że w razie wzrostu wartości wskaźnika referencyjnego, wzrośnie oprocentowanie Twojego kredytu, a tym samym wzrośnie wysokość raty oraz łączny całkowity koszt kredytu.
Ochronę ubezpieczeniową w ramach ubezpieczenia „VeloBezpieczny” świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. Ubezpieczenie obejmuje zgon ubezpieczonego, trwałą i całkowita niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utratę pracy oraz pobyt w szpitalu. Z ubezpieczenia będziesz mógł skorzystać, jeżeli analiza Twoich potrzeb i wymagań potwierdzi, że są one dla Ciebie odpowiednie. VeloBank S.A. pełni rolę agenta ubezpieczeniowego wpisanego do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, pod numerem 11254447/A.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,74%.
RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 420 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 70%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,65% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,48373%, a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,23373% (według stanu na dzień 15.09.2024r.), całkowity koszt kredytu 513 613,36 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 488 498,16 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 25 096,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 933 613,36 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 875,36 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku 3 066,57 zł.
Kalkulację obliczyliśmy na dzień 24.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie.
Nie uwzględniliśmy również kosztu ubezpieczenia nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Koszt ubezpieczenia nie jest nam znany. Masz możliwość przedstawienia jako zabezpieczenie kredytu ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty dostępnej za pośrednictwem banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.
Stałe oprocentowanie kredytu niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego w tym okresie wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej (WIRON 1M Stopa Składana).
Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIRON 1M Stopa Składana w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej może prowadzić do wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Po zmianie formuły oprocentowania na oprocentowanie zmienne ponosisz ryzyko zmiennej stopy procentowej, które polega na tym, że w razie wzrostu wartości wskaźnika referencyjnego, wzrośnie oprocentowanie Twojego kredytu, a tym samym wzrośnie wysokość raty oraz łączny całkowity koszt kredytu.
Ochronę ubezpieczeniową w ramach ubezpieczenia „VeloBezpieczny” świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. Ubezpieczenie obejmuje zgon ubezpieczonego, trwałą i całkowita niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utratę pracy oraz pobyt w szpitalu. Z ubezpieczenia będziesz mógł skorzystać, jeżeli analiza Twoich potrzeb i wymagań potwierdzi, że są one dla Ciebie odpowiednie. VeloBank S.A. pełni rolę agenta ubezpieczeniowego wpisanego do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, pod numerem 11254447/A.
Informacje zawarte w rankingu mają charakter wyłącznie informacyjny i dotyczą produktów oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Nie stanowią one oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie jesteśmy kredytodawcami, dlatego nie mamy wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu ani na warunki, na jakich może zostać udzielony. Decyzja ta zależy od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik, który przedstawia pełny koszt kredytu w ujęciu rocznym jako procent pożyczonej kwoty. Uwzględnia wszystkie opłaty związane z kredytem, takie jak:
Dzięki RRSO łatwo porównasz, która oferta kredytowa jest najbardziej opłacalna, ponieważ uwzględnia ono rzeczywisty koszt zobowiązania, a nie tylko samą wysokość odsetek.
Przykład:
Jeśli kredyt ma oprocentowanie 5%, ale dodatkowo doliczana jest prowizja i ubezpieczenie, RRSO może wynosić np. 8%.z 500 zł prowizji.
Prowizja od kredytu to jednorazowa opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu. Jest ona zwykle wyrażona jako procent pożyczonej kwoty i doliczana do całkowitych kosztów kredytu.
Charakterystyka prowizji:
Przykład:
Jeśli bierzesz kredyt na 10 000 zł z prowizją 5%, zapłacisz 500 zł prowizji.
Oprocentowanie kredytu to koszt, który płacisz za pożyczenie pieniędzy od banku, wyrażony w formie procentowej w skali roku. Odsetki obliczane są na podstawie kwoty kredytu i wysokości oprocentowania.
Rodzaje oprocentowania:
Przykład:
Jeśli oprocentowanie wynosi 7%, a pożyczasz 10 000 zł na rok, zapłacisz 700 zł odsetek (pomijając inne koszty).
Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt bankowy, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Służy najczęściej do finansowania zakupu mieszkania, domu lub działki.
Banki wymagają stabilnego źródła dochodu, dobrej historii kredytowej, wkładu własnego oraz odpowiedniej zdolności kredytowej.
Zdolność kredytowa to zdolność kredytobiorcy do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami w określonym czasie. Bank analizuje dochody, wydatki i historię finansową, aby ją ocenić.
Zazwyczaj minimalny wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości, ale w niektórych przypadkach można uzyskać kredyt z 10% wkładem własnym, pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia.
Proces ten trwa zwykle od 3 do 8 tygodni, w zależności od kompletności dokumentów i procedur w danym banku.
Tak, ale wymaga to udokumentowania innego stabilnego źródła dochodu, np. z działalności gospodarczej lub umów cywilnoprawnych.
Oprócz odsetek, należy uwzględnić prowizję, ubezpieczenia, koszty wyceny nieruchomości oraz opłaty notarialne.
Marża to część oprocentowania ustalana przez bank. Jest ona stała przez cały okres kredytowania i dodawana do stawki referencyjnej, np. WIBOR.
Tak, większość banków pozwala na nadpłatę kredytu. W niektórych przypadkach może być to jednak obciążone dodatkowymi kosztami.
Najczęściej wymagane są: dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach, wyciągi z konta bankowego, umowa przedwstępna zakupu nieruchomości i dokumenty dotyczące nieruchomości.
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik uwzględniający wszystkie koszty kredytu, wyrażony jako procent w skali roku.
Tak, można skorzystać z refinansowania kredytu, przenosząc go do innego banku na korzystniejszych warunkach.
Bank może rozpocząć proces windykacyjny, a ostatecznie zająć nieruchomość będącą zabezpieczeniem kredytu.
Tak, kredyt hipoteczny może być przeznaczony na budowę domu. Wymaga to jednak przedstawienia projektu budowlanego i kosztorysu.
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to referencyjna stopa procentowa ustalana na polskim rynku międzybankowym, wpływająca na oprocentowanie kredytów.
Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Stałe daje pewność wysokości rat, a zmienne zależy od stóp procentowych.
Tak, cudzoziemcy mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny, choć często wymagane są dodatkowe dokumenty, takie jak pozwolenie na pracę lub potwierdzenie rezydencji.
Tak, możliwe jest sprzedanie takiej nieruchomości, ale wymaga to spłaty kredytu z ceny sprzedaży lub zgody banku na przeniesienie zobowiązania na nowego właściciela.
Najczęstsze przyczyny to niska zdolność kredytowa, brak wkładu własnego, negatywna historia w BIK oraz niekompletne dokumenty.
Tak, większość banków pozwala na wcześniejszą spłatę, ale może wiązać się to z opłatą za wcześniejszą spłatę w pierwszych latach trwania umowy.
Kredyt hipoteczny to jedno z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu. Jego warunki, takie jak oprocentowanie, wysokość raty czy dodatkowe koszty, mogą znacznie wpłynąć na domowy budżet. Porównanie ofert różnych banków pozwala znaleźć rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb i możliwości. Nasz ranking kredytów hipotecznych został przygotowany z myślą o osobach, które chcą świadomie podjąć decyzję i zaoszczędzić na zobowiązaniu nawet kilkanaście tysięcy złotych.
Przedstawiamy ranking najpopularniejszych kredytów hipotecznych, uwzględniający różne potrzeby klientów:
Wybór kredytu hipotecznego powinien być dobrze przemyślany. Oto kilka wskazówek:
1. Szeroki wybór ofert
Na naszej stronie znajdziesz szczegółowe porównanie najpopularniejszych kredytów hipotecznych oferowanych przez polskie banki.
2. Proste narzędzia analityczne
Dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej i symulatorowi rat kredytu możesz dokładnie zaplanować swoje finanse przed podpisaniem umowy.
3. Zaufanie i doświadczenie
Działamy na rynku finansowym od lat, zapewniając rzetelne i aktualne informacje.
4. Oszczędność czasu
Nie musisz odwiedzać wielu stron internetowych ani placówek banków – wszystkie kluczowe dane znajdziesz w jednym miejscu.
Porady finansowe
Porady finansowe
