Zakup auta na kredyt to jedna z najpopularniejszych form finansowania pojazdu, zwłaszcza gdy chodzi o samochody używane. Jednak wielu potencjalnych kredytobiorców zastanawia się, czy bank wymaga ważnego przeglądu technicznego jako warunku udzielenia kredytu samochodowego. Czy to obowiązek formalny, czy tylko kwestia odpowiedzialności kupującego?
W tym artykule wyjaśniamy, jak przegląd techniczny wpływa na decyzję kredytową, jakie są wymagania w zależności od typu pojazdu oraz co może się wydarzyć, gdy przegląd jest nieważny lub zbliża się jego termin wygaśnięcia.
Co to jest przegląd techniczny auta?
Przegląd techniczny to okresowa kontrola stanu technicznego pojazdu, wykonywana w autoryzowanej stacji kontroli pojazdów. Jego celem jest potwierdzenie, że auto jest sprawne i bezpieczne do użytku. W Polsce większość samochodów osobowych musi przechodzić przegląd co roku (po trzecim roku użytkowania).
Czy ważny przegląd techniczny jest wymagany przy kredycie samochodowym?
Tak, ale zależy od formy zakupu i banku
Nie wszystkie banki wymagają ważnego przeglądu technicznego przy finansowaniu pojazdu, ale większość instytucji kredytowych uzależnia decyzję kredytową od ważności badań technicznych – szczególnie przy autach używanych.
Jeśli pojazd nie ma aktualnego przeglądu, bank może:
odrzucić wniosek kredytowy,
uzależnić wypłatę środków od wykonania przeglądu,
zażądać dodatkowego zabezpieczenia,
obniżyć kwotę kredytu.
W jakich sytuacjach przegląd techniczny jest kluczowy?
1. Zakup samochodu używanego od osoby prywatnej
Banki wymagają w tym przypadku kompletnej dokumentacji pojazdu, w tym dowodu ważnego przeglądu. Brak aktualnego badania technicznego może oznaczać ryzyko, że pojazd jest niesprawny lub nieprzystosowany do użytkowania.
2. Samochód sprowadzony z zagranicy
Pojazdy importowane często nie mają jeszcze wykonanego przeglądu w Polsce. W takim przypadku bank może zażądać jego wykonania przed rejestracją i wypłatą kredytu.
3. Zakup auta z komisu
Niektóre komisy oferują samochody bez aktualnego przeglądu – klient musi wtedy sam go wykonać. Banki mogą wstrzymać wypłatę środków do momentu dostarczenia dokumentu potwierdzającego aktualne badanie.
Kiedy przegląd techniczny nie jest wymagany?
1. Zakup nowego samochodu z salonu
Nowe pojazdy nie wymagają przeglądu przez pierwsze 3 lata – w tym przypadku nie ma konieczności dostarczania dokumentu przeglądu technicznego. Bank i tak uznaje auto za w pełni sprawne, ze względu na gwarancję producenta.
2. Kredyt gotówkowy (nie samochodowy)
Jeśli klient decyduje się na kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na zakup pojazdu, bank nie analizuje dokumentów auta, więc przegląd techniczny nie ma znaczenia. Jednak ten typ kredytu zwykle wiąże się z wyższym oprocentowaniem i brakiem zabezpieczenia w pojeździe.
Dlaczego banki zwracają uwagę na przegląd techniczny?
Bank, udzielając kredytu samochodowego, traktuje pojazd jako zabezpieczenie finansowania. Jeśli auto nie posiada ważnego przeglądu, może:
nie zostać dopuszczone do ruchu,
nie mieć pełnej wartości rynkowej,
nie spełniać warunków ubezpieczenia AC,
budzić wątpliwości co do jego stanu technicznego.
W przypadku egzekucji (np. w sytuacji niewypłacalności kredytobiorcy), pojazd bez ważnego przeglądu może być trudniejszy do spieniężenia.
Jakie dokumenty należy dostarczyć do banku przy kredycie?
W przypadku kredytu samochodowego, bank najczęściej wymaga:
umowy kupna-sprzedaży lub faktury,
dowodu rejestracyjnego (lub innego potwierdzenia legalności pojazdu),
zaświadczenia o aktualnym przeglądzie technicznym (jeśli dotyczy),
dokumentu tożsamości,
zaświadczenia o dochodach lub oświadczenia majątkowego.
Jeśli pojazd nie ma przeglądu, bank może zobowiązać klienta do jego wykonania przed podpisaniem umowy kredytowej lub wypłatą środków.
Co zrobić, gdy przegląd techniczny wygasł?
Jeśli chcesz kupić auto na kredyt, ale przegląd techniczny wygasł, masz kilka opcji:
1. Poproś sprzedawcę o wykonanie przeglądu
To najprostsze rozwiązanie – wiele komisów lub sprzedawców prywatnych zgadza się na wykonanie badania przed sprzedażą.
2. Wykonaj przegląd samodzielnie po podpisaniu umowy przedwstępnej
Jeśli masz pewność, że auto zostanie zakupione, możesz je zabrać na przegląd. Pamiętaj jednak, że pojazd bez ważnego przeglądu nie powinien poruszać się po drogach – konieczne może być jego transportowanie lawetą.
3. Zmień typ finansowania
Jeśli bank nie akceptuje braku przeglądu, rozważ kredyt gotówkowy. Choć droższy, może dać Ci elastyczność i więcej czasu na uzupełnienie dokumentów.
Czy przegląd techniczny wpływa na wycenę pojazdu?
Tak – brak przeglądu technicznego może obniżyć wartość pojazdu w oczach banku lub rzeczoznawcy. Przy ocenie zabezpieczenia (czyli wartości auta), auto bez przeglądu traktowane jest jako mniej wartościowe, co może:
obniżyć maksymalną dostępną kwotę kredytu,
zwiększyć wymagany wkład własny,
wpłynąć na decyzję odmowną banku.
Podsumowanie – przegląd techniczny a kredyt samochodowy
Czy przegląd techniczny auta jest wymagany przy kredycie samochodowym? W większości przypadków – tak. Banki oczekują ważnego badania technicznego szczególnie przy autach używanych, sprowadzanych lub kupowanych od osób prywatnych. Przegląd potwierdza, że pojazd spełnia wymogi bezpieczeństwa i może służyć jako skuteczne zabezpieczenie kredytu.
Jeśli przegląd wygasł – nie oznacza to końca marzeń o finansowaniu. Warto wcześniej sprawdzić możliwości wykonania badania technicznego lub skonsultować się z doradcą kredytowym, który pomoże dobrać odpowiednią formę kredytu.
