Czy mając umowę na czas określony, można dostać kredyt samochodowy?

Zdolność kredytowa a rodzaj umowy

Zdolność kredytowa to główny czynnik, na który zwracają uwagę banki. Typ umowy wpływa na ocenę ryzyka, ale nie przekreśla automatycznie Twoich szans. Umowa na czas określony jest postrzegana jako mniej stabilna niż umowa na czas nieokreślony, jednak nie oznacza to natychmiastowej odmowy.

Co analizuje bank?

Banki i inne instytucje finansowe sprawdzają m.in.:

• długość trwania umowy i czas jej obowiązywania w przyszłość,

• historię zatrudnienia u tego samego pracodawcy,

• ciągłość zatrudnienia (czy były przerwy),

• wysokość i regularność dochodów,

• historię kredytową (BIK),

• ogólną zdolność do regulowania zobowiązań.

Jak długo musi trwać umowa na czas określony?

Minimalne wymagania

Standardowo instytucje finansowe wymagają:

• minimum 3 miesięcy zatrudnienia u obecnego pracodawcy,

• umowy ważnej jeszcze przez co najmniej 6 miesięcy od momentu złożenia wniosku,

• w przypadku przedłużanych umów – historii minimum 12 miesięcy ciągłości zatrudnienia.

Jeśli zbliża się termin zakończenia umowy, bank może uznać, że ryzyko utraty dochodu jest zbyt wysokie.

Jak zwiększyć szansę na kredyt przy umowie na czas określony?

1. Pokaż ciągłość zatrudnienia

Jeśli Twoje umowy są regularnie przedłużane (np. co pół roku od kilku lat), warto dostarczyć bankowi dokumenty lub referencje, które to potwierdzają. To buduje zaufanie i pokazuje, że zatrudnienie jest stabilne mimo formalnego ograniczenia czasowego.

2. Wnieś wyższy wkład własny

Wysoki wkład własny (np. 30–40% wartości auta) zmniejsza ryzyko kredytowe. Im mniej bank musi sfinansować, tym łatwiej uzyskać pozytywną decyzję.

3. Dodaj współkredytobiorcę

Jeśli masz partnera lub członka rodziny z umową na czas nieokreślony i dobrą historią kredytową, dodaj go do wniosku. Zwiększy to zdolność kredytową całego gospodarstwa domowego.

4. Wybierz krótszy okres spłaty

Bank może być bardziej skłonny udzielić kredytu, jeśli okres kredytowania nie przekracza terminu obowiązywania Twojej umowy. Krótszy kredyt = mniejsze ryzyko.

Alternatywy dla kredytu bankowego

Leasing konsumencki

Leasing może być łatwiejszy do uzyskania niż klasyczny kredyt – zwłaszcza jeśli nie planujesz długoterminowej spłaty, a chcesz użytkować pojazd przez 2–3 lata.

Pożyczka ratalna z zabezpieczeniem

Niektóre instytucje oferują pożyczki ratalne z zabezpieczeniem na pojeździe. Choć często mają wyższe oprocentowanie, bywają bardziej elastyczne w kwestii źródła dochodu.

Dokumenty wymagane przy kredycie z umową na czas określony

Co przygotować?

• Umowę o pracę z datą rozpoczęcia i zakończenia,

• Zaświadczenie o dochodach (np. za ostatnie 3 lub 6 miesięcy),

• Potwierdzenia wpływów na konto (historia rachunku),

• Raport z BIK – potwierdzający dobrą historię spłat.

Najczęstsze błędy przy wnioskowaniu o kredyt

Niepełne dokumenty

Brak zaświadczeń lub aktualnych danych o umowie często prowadzi do odrzucenia wniosku. Zadbaj o kompletność dokumentów.

Zaniżenie wydatków

Próba zawyżenia zdolności kredytowej przez zaniżanie kosztów życia może przynieść odwrotny efekt – bank może uznać budżet za nierealistyczny.

Podsumowanie – czy warto próbować z kredytem mając umowę na czas określony?

Tak – można uzyskać kredyt samochodowy mając umowę na czas określony, ale należy odpowiednio się przygotować. Kluczem jest:

• przedstawienie stabilnych i regularnych dochodów,

• wykazanie ciągłości zatrudnienia,

• zabezpieczenie transakcji poprzez wkład własny lub współkredytobiorcę.

Jeśli Twoja sytuacja zawodowa wygląda obiecująco mimo braku umowy na czas nieokreślony, wiele banków może rozpatrzyć Twój wniosek pozytywnie.