Zakup nieruchomości z licytacji komorniczej może być okazją do nabycia mieszkania lub domu w atrakcyjnej cenie. Ale co w sytuacji, gdy nie dysponujesz gotówką? Czy można posiłkować się kredytem hipotecznym? Odpowiedź brzmi: tak, ale cały proces różni się od standardowego zakupu. Zobacz, jak wygląda krok po kroku.
Czym jest licytacja komornicza?
Licytacja komornicza to publiczna sprzedaż nieruchomości należącej do dłużnika, prowadzona przez komornika sądowego. Celem jest odzyskanie środków na spłatę zadłużenia.
Nieruchomość można nabyć nawet za 2/3 jej wartości oszacowanej, co czyni licytacje atrakcyjnymi dla inwestorów i kupujących.
Czy można wziąć kredyt hipoteczny na nieruchomość z licytacji?
Tak, ale jest to trudniejsze niż w przypadku standardowego zakupu. Banki są bardziej ostrożne z uwagi na specyfikę procesu, a czas na wpłatę ceny jest ograniczony.
Jak wygląda proces zakupu na kredyt – krok po kroku?
Krok 1 – Znalezienie nieruchomości i uzyskanie operatu szacunkowego
Przed przystąpieniem do licytacji warto:
zapoznać się z obwieszczeniem o licytacji
przeanalizować stan prawny nieruchomości
uzyskać operat szacunkowy, jeśli bank tego wymaga
Uwaga: czasem bank nie akceptuje wyceny komornika i wymaga własnego rzeczoznawcy.
Krok 2 – Weryfikacja zdolności kredytowej
Niezbędne jest wcześniejsze sprawdzenie zdolności kredytowej i najlepiej uzyskanie wstępnej decyzji kredytowej. Pozwoli to szybko działać po wygraniu licytacji.
Krok 3 – Wniesienie wadium
Aby wziąć udział w licytacji, trzeba wpłacić wadium – najczęściej 10% wartości nieruchomości. Te środki trzeba mieć gotowe z własnych oszczędności, nie z kredytu.
Krok 4 – Wygrana w licytacji i czas na wpłatę
Po wygraniu licytacji, sąd wyznacza termin do zapłaty pełnej kwoty. To kluczowy moment – czas na zapłatę to zwykle 14 dni, a więc bardzo mało jak na formalności kredytowe.
Krok 5 – Uruchomienie kredytu
Po otrzymaniu prawomocnego przybicia z sądu można uruchomić kredyt hipoteczny. Bank przelewa środki na konto depozytowe sądu lub rachunek wskazany przez komornika.
Największe wyzwania kredytu na licytację
Krótki czas na sfinansowanie zakupu
Bank potrzebuje czasu na procesowanie wniosku, a Ty masz tylko kilka lub kilkanaście dni na zapłatę pełnej ceny.
Ryzyko formalne
Bank musi ocenić nieruchomość, jej stan prawny i fizyczny. W przypadku problemów (np. nieuregulowany stan prawny), kredyt może zostać wstrzymany.
Wymagany wkład własny
Często wymagany wkład własny jest wyższy niż standardowe 20%, szczególnie jeśli nieruchomość wymaga remontu lub jest niezamieszkała.
Jak zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu?
Wcześniejszy kontakt z bankiem
Przed licytacją porozmawiaj z doradcą, wyjaśnij, że planujesz udział w licytacji – bank może przygotować dokumenty z wyprzedzeniem.
Wniosek warunkowy
Niektóre banki pozwalają złożyć wniosek kredytowy warunkowo, jeszcze przed wygraną licytacją. To znacząco skraca czas późniejszych formalności.
Elastyczność w dokumentach
Przygotuj wszystkie potrzebne dokumenty wcześniej, w tym:
zaświadczenia o dochodach
wyciągi z konta
dokumentację licytacyjną
Im szybciej je dostarczysz, tym większa szansa, że zdążysz z wypłatą kredytu.
Co jeszcze warto wiedzieć?
Nieruchomość z licytacji może być zamieszkana – eksmisja to dodatkowy koszt i czas
Zakup z licytacji wiąże się z mniejszym zakresem ochrony kupującego
Nie można odstąpić od umowy po wygranej licytacji – brak finansowania oznacza utratę wadium
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości z licytacji jest możliwy, ale wymaga doskonałego przygotowania i szybkiego działania. Kluczowe są: dobra zdolność kredytowa, szybki kontakt z bankiem, komplet dokumentów i gotowość do działania zaraz po wygranej. Dla dobrze przygotowanych kupujących to sposób na zakup nieruchomości znacznie poniżej ceny rynkowej.
