Domy z bali zyskują w Polsce coraz większą popularność. Ich naturalny charakter, ekologiczna konstrukcja i wyjątkowy klimat sprawiają, że wiele osób decyduje się na tę formę budownictwa. Jednak w momencie finansowania inwestycji pojawia się pytanie: czy banki są skłonne udzielić kredytu hipotecznego na dom z bali i jakie stawiają wymagania?
Konstrukcje drewniane, choć atrakcyjne i coraz częściej spotykane, nie zawsze są traktowane przez instytucje finansowe tak samo jak budynki murowane. Dlatego warto poznać szczegółowe warunki, które trzeba spełnić, aby otrzymać finansowanie.
Dlaczego dom z bali to wyzwanie dla banków?
Dla wielu banków najważniejszym elementem przy udzielaniu kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie kredytu, czyli nieruchomość. Budynki murowane traktowane są jako bardziej trwałe i stabilne, co w ocenie banków zmniejsza ryzyko utraty wartości nieruchomości.
Dom z bali, choć nowoczesny i energooszczędny, bywa przez część instytucji oceniany jako bardziej ryzykowna inwestycja. Wynika to z kilku czynników:
krótsza żywotność postrzegana przez banki w porównaniu do budynków murowanych,
większa podatność na warunki atmosferyczne,
trudności w oszacowaniu wartości rynkowej,
ograniczony rynek wtórny dla tego typu nieruchomości.
Kredyt hipoteczny na dom z bali – podstawowe wymagania banków
Wysokość wkładu własnego
W przypadku kredytu hipotecznego na dom z bali banki zazwyczaj wymagają większego wkładu własnego niż przy tradycyjnych inwestycjach. Podczas gdy przy klasycznym budownictwie wkład własny wynosi zazwyczaj 20%, w przypadku domów drewnianych może sięgać 30% lub więcej.
Dokumentacja budowy
Banki wymagają szczegółowej dokumentacji technicznej. Najczęściej należy dostarczyć:
projekt budowlany,
pozwolenie na budowę,
kosztorys inwestycji,
harmonogram prac,
informacje o wykonawcy (preferowane są firmy z doświadczeniem w budowie domów z bali).
Standard wykończenia
Część banków uzależnia udzielenie kredytu od tego, czy dom z bali będzie spełniał normy budowlane i energetyczne obowiązujące w Polsce. Wymagane są materiały wysokiej jakości oraz nowoczesne technologie zabezpieczające drewno.
Ubezpieczenie nieruchomości
Banki zazwyczaj wymagają dodatkowego ubezpieczenia nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych. W przypadku domu z bali polisa jest szczególnie istotna, co zwiększa bezpieczeństwo banku i kredytobiorcy.
Jak banki oceniają zdolność kredytową przy domu z bali?
Sam proces oceny zdolności kredytowej nie różni się znacząco od standardowego kredytu hipotecznego. Instytucje biorą pod uwagę:
dochody i stabilność zatrudnienia lub działalności gospodarczej,
historię kredytową w BIK,
miesięczne zobowiązania finansowe,
liczbę osób na utrzymaniu.
Różnica polega na tym, że oprócz oceny zdolności bank musi zweryfikować również wartość zabezpieczenia, czyli nieruchomości. Wycena domu z bali bywa bardziej złożona niż w przypadku domu murowanego.
Dom z bali – finansowanie w trakcie budowy
Wiele osób decyduje się na budowę domu z bali systemem gospodarczym lub w etapach. W takim przypadku kredyt hipoteczny wypłacany jest w transzach, zgodnie z postępem prac.
Na co zwracają uwagę banki przy transzach?
zgodność realizacji z kosztorysem,
stan zaawansowania budowy,
kompletność dokumentacji z poszczególnych etapów,
regularne kontrole rzeczoznawców bankowych.
Jak zwiększyć szanse na kredyt hipoteczny na dom z bali?
Wybierz doświadczonego wykonawcę
Banki przychylniej podchodzą do inwestycji realizowanych przez firmy z doświadczeniem w budowie domów drewnianych.
Zadbaj o solidny projekt i dokumentację
Im dokładniejsze dane przedstawisz, tym łatwiej przekonasz bank, że inwestycja jest bezpieczna.
Przygotuj wyższy wkład własny
Większy udział własnych środków to sygnał dla banku, że jesteś zaangażowany i zmniejszasz ryzyko niewypłacalności.
Utrzymuj stabilne dochody
Stałe i udokumentowane dochody z umowy o pracę lub działalności gospodarczej zwiększają wiarygodność w oczach banku.
Najczęstsze błędy przy ubieganiu się o kredyt na dom z bali
Składanie wniosku bez pełnej dokumentacji budowy.
Niedoszacowanie kosztów inwestycji.
Zbyt niski wkład własny.
Brak polisy ubezpieczeniowej już na etapie budowy.
Niezatrudnienie wykonawcy z odpowiednimi referencjami.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny na dom z bali jest możliwy do uzyskania, ale wiąże się z bardziej rygorystycznymi wymaganiami banków niż w przypadku budynków murowanych. Kluczowe znaczenie ma wyższy wkład własny, solidna dokumentacja inwestycji, wybór doświadczonego wykonawcy oraz spełnienie wymagań technicznych dotyczących standardu budynku.
Dla osób marzących o naturalnym i ekologicznym domu z bali odpowiednie przygotowanie do procesu kredytowego jest podstawą sukcesu. Choć banki podchodzą do tego typu inwestycji z większą ostrożnością, przy starannym zaplanowaniu budowy i udokumentowaniu dochodów można liczyć na uzyskanie korzystnego finansowania.
