Zakup nieruchomości na kredyt hipoteczny wiąże się z dodatkowymi kosztami, w tym z opłatami notarialnymi. Notariusz pełni kluczową rolę w procesie zakupu, sporządzając akt notarialny oraz dokonując wpisów do księgi wieczystej. Warto wcześniej zaplanować budżet i sprawdzić, ile wynoszą opłaty notarialne przy kredycie hipotecznym.
Dlaczego usługi notarialne są obowiązkowe przy kredycie hipotecznym?
Każda transakcja zakupu nieruchomości wymaga podpisania aktu notarialnego. Notariusz poświadcza, że umowa kupna-sprzedaży została zawarta zgodnie z prawem. Bez jego udziału nie jest możliwe oficjalne przeniesienie własności nieruchomości.
W przypadku zakupu mieszkania lub domu na kredyt hipoteczny notariusz dodatkowo przygotowuje dokumenty niezbędne do wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Jest to kluczowy element zabezpieczenia banku, który udziela finansowania.
Jakie są koszty notarialne przy kredycie hipotecznym?
Koszty notarialne zależą od wartości nieruchomości oraz od stawek określonych w rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości. Poniżej przedstawiamy najważniejsze opłaty, jakie należy ponieść.
1. Taksa notarialna
Jest to wynagrodzenie notariusza za sporządzenie aktu notarialnego. Maksymalne stawki taksy notarialnej są określone przepisami prawa, jednak notariusze mogą stosować indywidualne rabaty.
Przykładowe stawki taksy notarialnej w zależności od wartości nieruchomości:
- do 3 000 zł – maksymalnie 100 zł
- od 3 000 zł do 10 000 zł – 100 zł + 3% nadwyżki ponad 3 000 zł
- od 10 000 zł do 30 000 zł – 310 zł + 2% nadwyżki ponad 10 000 zł
- od 30 000 zł do 60 000 zł – 710 zł + 1% nadwyżki ponad 30 000 zł
- od 60 000 zł do 1 000 000 zł – 1 010 zł + 0,4% nadwyżki ponad 60 000 zł
Przykładowo, dla mieszkania o wartości 500 000 zł maksymalna taksa notarialna wyniesie około 2 770 zł.
2. Koszt wypisów aktu notarialnego
Każdy akt notarialny musi być sporządzony w kilku egzemplarzach – dla kupującego, sprzedającego, banku oraz sądu wieczystoksięgowego. Notariusz pobiera opłatę za każdą stronę wypisu.
Koszt wypisu wynosi około 6 zł za stronę. W zależności od długości dokumentu oraz liczby wymaganych kopii może to być wydatek od 100 do 300 zł.
3. Opłata za wpis hipoteki do księgi wieczystej
Bank, który udziela kredytu hipotecznego, wymaga zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Wpis ten realizuje sąd na podstawie wniosku przygotowanego przez notariusza.
- Opłata za wpis hipoteki do księgi wieczystej wynosi 200 zł.
- W przypadku ustanowienia hipoteki łącznej (np. na kilku nieruchomościach) opłata może być wyższa.
4. Podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC)
Podatek PCC w wysokości 19 zł pobierany jest od ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Jest to stała opłata, niezależna od wysokości kredytu.
5. Inne opłaty związane z aktem notarialnym
- Opłaty za zaświadczenia i dokumenty potrzebne do przeprowadzenia transakcji.
- Koszty ewentualnych pełnomocnictw, jeśli transakcja jest zawierana w imieniu osoby trzeciej.
Przykładowe koszty notarialne przy kredycie hipotecznym
Dla nieruchomości o wartości 400 000 zł kupowanej na kredyt hipoteczny orientacyjne koszty notarialne mogą wyglądać następująco:
- Taksa notarialna – około 2 220 zł
- Wypisy aktu notarialnego – około 150 zł
- Opłata za wpis hipoteki do księgi wieczystej – 200 zł
- Podatek PCC od hipoteki – 19 zł
- Dodatkowe opłaty (np. pełnomocnictwa, zaświadczenia) – około 100-200 zł
Łączny koszt notarialny może wynieść od 2 700 do 3 000 zł.
Jak obniżyć koszty notarialne?
Chociaż niektóre opłaty są stałe, istnieją sposoby na zmniejszenie kosztów notarialnych:
- Negocjowanie taksy notarialnej – notariusz może udzielić rabatu, dlatego warto porównać oferty kilku kancelarii.
- Wybór nieruchomości o niższej wartości – taksa notarialna zależy od wartości nieruchomości, dlatego tańsze mieszkanie oznacza niższe koszty.
- Unikanie zbędnych pełnomocnictw i dodatkowych usług – jeśli to możliwe, warto osobiście uczestniczyć w podpisaniu umowy.
Czy koszty notarialne można pokryć z kredytu hipotecznego?
Niektóre banki umożliwiają włączenie kosztów notarialnych do kwoty kredytu hipotecznego, jednak wymaga to spełnienia dodatkowych warunków. W większości przypadków kupujący musi pokryć te wydatki z własnych środków.
Warto wcześniej upewnić się, czy wkład własny i koszty dodatkowe, takie jak opłaty notarialne, znajdują się w budżecie przeznaczonym na zakup nieruchomości.
Podsumowanie
Koszty notarialne są obowiązkowym wydatkiem przy zakupie nieruchomości na kredyt hipoteczny. Obejmują one taksę notarialną, opłatę za wpis do księgi wieczystej, podatek PCC oraz koszty wypisów. Wysokość tych opłat zależy od wartości nieruchomości oraz polityki notariusza.
Aby uniknąć nieprzewidzianych wydatków, warto wcześniej zaplanować budżet i porównać oferty różnych kancelarii notarialnych. Dobrze przygotowany plan finansowy pozwoli na sprawne przeprowadzenie transakcji i uniknięcie problemów związanych z dodatkowymi kosztami.
