Działalność nierejestrowana to coraz popularniejsza forma zarobkowania w Polsce. Pozwala legalnie uzyskiwać dodatkowe przychody bez konieczności zakładania firmy. Jednak wielu przedsiębiorczych osób zastanawia się, czy prowadząc taki rodzaj aktywności, można skorzystać z kredytu gotówkowego. Czy banki traktują osoby z działalnością nierejestrowaną jak pełnoprawnych przedsiębiorców, czy raczej jak osoby prywatne? Odpowiedź nie jest oczywista i zależy od wielu czynników.
Czym jest działalność nierejestrowana?
Działalność nierejestrowana to forma zarobkowania, w której przychody miesięczne nie przekraczają określonego limitu. Osoba prowadząca taką działalność nie jest zobowiązana do rejestrowania firmy w urzędzie i nie odprowadza składek ZUS, choć ma obowiązek rozliczania się z podatkiem dochodowym. To rozwiązanie szczególnie atrakcyjne dla osób testujących swoje pomysły biznesowe lub dorabiających w niewielkim zakresie.
Kredyt gotówkowy – na jakich zasadach można go uzyskać?
Kredyt gotówkowy to produkt skierowany do osób fizycznych, które chcą sfinansować różne potrzeby – od zakupu sprzętu AGD, przez remont mieszkania, po inwestycje w rozwój działalności zarobkowej. Kluczowym elementem przy ocenie wniosku kredytowego jest zdolność kredytowa, czyli ocena, czy dana osoba jest w stanie terminowo spłacać zobowiązanie.
Czy osoba z działalnością nierejestrowaną może wnioskować o kredyt gotówkowy?
Ocena sytuacji finansowej jak u osoby prywatnej
Osoba prowadząca działalność nierejestrowaną nie figuruje w rejestrach jako przedsiębiorca, dlatego bank traktuje ją formalnie jak konsumenta. To oznacza, że podstawą do oceny wniosku będą dochody i wydatki prywatne, a nie wyniki działalności.
Problem z udokumentowaniem dochodów
Największą trudnością dla takich osób jest potwierdzenie źródła i wysokości przychodów. Banki zazwyczaj wymagają zaświadczeń od pracodawcy, historii wpływów na konto czy dokumentów podatkowych. W przypadku działalności nierejestrowanej jedynym dowodem regularnych dochodów mogą być wyciągi bankowe lub roczne zeznanie podatkowe.
Jak banki patrzą na działalność nierejestrowaną?
Dochody nieregularne jako ryzyko
Z punktu widzenia banku, nieregularne i trudne do udokumentowania wpływy zwiększają ryzyko kredytowe. Im bardziej stabilne i przewidywalne dochody, tym większa szansa na uzyskanie kredytu gotówkowego.
Możliwość łączenia źródeł dochodów
Jeżeli osoba prowadząca działalność nierejestrowaną jednocześnie pracuje na etacie lub umowie zlecenia, bank może uwzględnić oba źródła dochodu przy wyliczaniu zdolności kredytowej. To znacząco zwiększa szanse na pozytywną decyzję.
Jak zwiększyć szanse na kredyt przy działalności nierejestrowanej?
Regularne wpływy na konto
Nawet niewielkie, ale systematyczne wpłaty mogą przekonać bank, że osoba prowadząca działalność nierejestrowaną ma stabilne źródło dochodu.
Dobra historia kredytowa
Jeżeli kredytobiorca wcześniej terminowo spłacał inne zobowiązania, banki będą bardziej skłonne udzielić mu kolejnego kredytu. Historia kredytowa odgrywa tu ogromną rolę.
Współwnioskodawca lub poręczyciel
Dobrym rozwiązaniem może być złożenie wniosku wspólnie z partnerem, małżonkiem czy inną osobą o stabilnych dochodach. To zwiększa wiarygodność w oczach banku.
Niski poziom innych zobowiązań
Banki zwracają uwagę na obciążenie budżetu domowego ratami. Im mniej istniejących zobowiązań, tym większa zdolność kredytowa.
Alternatywy dla kredytu gotówkowego
Pożyczki prywatne
Niektóre osoby, które mają trudności z udokumentowaniem dochodów, sięgają po pożyczki prywatne. Należy jednak zachować ostrożność, gdyż warunki takich umów mogą być mniej korzystne.
Odkładanie środków z bieżącej działalności
Zamiast zadłużać się w banku, część osób wybiera samofinansowanie – przeznaczając część przychodów z działalności nierejestrowanej na inwestycje w jej rozwój.
Leasing konsumencki
Jeżeli celem kredytu miałby być zakup sprzętu, alternatywą może być leasing konsumencki, który nie wymaga prowadzenia działalności gospodarczej.
Czy warto starać się o kredyt gotówkowy przy działalności nierejestrowanej?
Decyzja zależy od indywidualnej sytuacji finansowej. Jeśli działalność nierejestrowana generuje stałe i rosnące dochody, a kredyt ma pomóc w rozwoju – może to być dobry krok. Należy jednak pamiętać, że brak stabilnych wpływów i trudności w ich udokumentowaniu obniżają szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.
Podsumowanie
Kredyt gotówkowy dla osób prowadzących działalność nierejestrowaną jest możliwy, ale trudniejszy do uzyskania niż w przypadku osób zatrudnionych na etacie czy prowadzących pełnoprawną firmę. Kluczowe znaczenie mają: możliwość udokumentowania dochodów, historia kredytowa oraz ogólna kondycja finansowa.
Działalność nierejestrowana nie wyklucza ubiegania się o kredyt, jednak wymaga od kredytobiorcy większej staranności w przygotowaniu wniosku i przedstawieniu dowodów na swoją wiarygodność finansową.
