Wielu Polaków każdego miesiąca korzysta z różnego rodzaju świadczeń socjalnych, które wspierają ich w codziennym funkcjonowaniu. Choć tego typu dochody zapewniają podstawowe środki do życia, rodzi się pytanie: czy osoba utrzymująca się głównie z pomocy społecznej ma szansę na uzyskanie kredytu gotówkowego?
W niniejszym artykule przyglądamy się tej kwestii dokładnie, analizując możliwości, ograniczenia oraz kryteria, jakie stosują banki i inne instytucje finansowe wobec osób otrzymujących świadczenia socjalne.
Czym są świadczenia socjalne?
Świadczenia socjalne to różnego rodzaju wsparcie finansowe oferowane przez państwo osobom znajdującym się w trudnej sytuacji życiowej lub dochodowej. Mogą to być między innymi:
zasiłki rodzinne,
świadczenie 500+,
zasiłki dla bezrobotnych,
dodatki mieszkaniowe,
zasiłki okresowe i celowe z MOPS/GOPS,
świadczenia pielęgnacyjne lub opiekuńcze.
Ich celem jest zagwarantowanie minimum socjalnego i zapewnienie środków na podstawowe potrzeby.
Kredyt gotówkowy a źródło dochodu – co biorą pod uwagę banki?
Dochód – nie tylko wysokość, ale i źródło
Banki i instytucje finansowe przy ocenie wniosku kredytowego analizują nie tylko wysokość dochodu, ale również jego źródło i stabilność. W przypadku kredytów gotówkowych preferowane są:
umowy o pracę na czas nieokreślony,
emerytury i renty,
działalność gospodarcza z odpowiednim stażem,
dochody z najmu nieruchomości.
Świadczenia socjalne nie są w większości przypadków traktowane jako stałe źródło dochodu pozwalające na zaciągnięcie kredytu. Oznacza to, że otrzymywanie wyłącznie pomocy społecznej zwykle nie wystarczy do pozytywnej decyzji kredytowej w banku.
Czy osoba na świadczeniach socjalnych może dostać kredyt?
Kredyt bankowy – wysoce ograniczona dostępność
Osoby, których jedynym źródłem utrzymania są świadczenia socjalne, mogą mieć bardzo utrudniony dostęp do kredytu bankowego. Wynika to z kilku powodów:
brak stabilnych dochodów uznawanych przez bank,
niski scoring kredytowy,
większe ryzyko niewypłacalności.
Możliwe wyjątki
Niektóre banki mogą zaakceptować część świadczeń jako dodatkowe źródło dochodu, jeśli wnioskodawca uzyskuje również inne środki – np. z umowy zlecenie, renty lub emerytury. Wtedy świadczenia socjalne zwiększają ogólną zdolność kredytową, ale rzadko są jedynym filarem finansowym.
Alternatywy dla kredytu bankowego
Dla osób na świadczeniach socjalnych dostępne mogą być inne formy wsparcia finansowego – niekoniecznie tradycyjny kredyt bankowy.
Pożyczki społecznościowe lub pozabankowe
Niektóre instytucje pozabankowe mogą dopuści dochód ze świadczeń jako podstawę udzielenia pożyczki. Wymaga to jednak dużej ostrożności – koszty takich zobowiązań bywają znacznie wyższe, a warunki mniej korzystne niż w bankach.
Pożyczki z poręczycielem
Inną możliwością może być zaciągnięcie kredytu z poręczycielem lub współkredytobiorcą – osobą, która posiada zdolność kredytową i bierze współodpowiedzialność za spłatę zobowiązania.
Co wpływa na ocenę zdolności kredytowej?
Wysokość i regularność dochodów
Im wyższe i bardziej regularne dochody, tym lepsza ocena kredytowa. Świadczenia są często wypłacane tymczasowo lub warunkowo, co obniża ich wiarygodność w oczach banku.
Historia kredytowa
Osoba, która wcześniej spłacała zobowiązania terminowo, może mieć lepsze szanse, nawet jeśli obecnie żyje z pomocy społecznej.
Liczba osób na utrzymaniu
Banki uwzględniają liczbę osób w gospodarstwie domowym – większe obciążenie finansowe obniża zdolność kredytową.
Jak zwiększyć szanse na kredyt gotówkowy?
Uzupełnij dochód dodatkowymi źródłami
Jeśli możliwe, warto podjąć legalne, udokumentowane zajęcie dodatkowe, np. umowę zlecenie lub pracę dorywczą – nawet niewielkie kwoty mogą poprawić zdolność.
Wniosek z drugą osobą
Złożenie wniosku razem z partnerem, współmałżonkiem lub członkiem rodziny, który posiada stałe dochody, zwiększa wiarygodność finansową w oczach instytucji kredytowej.
Zadbaj o dobrą historię BIK
Nawet mała pożyczka ratalna, spłacana terminowo, może pozytywnie wpłynąć na Twój scoring kredytowy.
Podsumowanie – czy osoby na świadczeniach socjalnych mają szansę na kredyt?
Otrzymywanie wyłącznie świadczeń socjalnych nie daje zazwyczaj wystarczającej podstawy do uzyskania kredytu gotówkowego w banku. Wynika to z niestabilności i niskiej wysokości tego typu dochodów, a także z rygorystycznych wymogów banków wobec potencjalnych kredytobiorców.
Nie oznacza to jednak, że sytuacja jest całkowicie beznadziejna. Jeśli dochody z pomocy społecznej są uzupełnione innymi wpływami – np. z renty, emerytury czy pracy dodatkowej – możliwe jest zbudowanie pozytywnego wizerunku kredytowego.
Warto również pamiętać, że każde zobowiązanie finansowe powinno być podejmowane odpowiedzialnie. Osoby na świadczeniach socjalnych powinny szczególnie ostrożnie analizować warunki kredytowe i nie ryzykować zadłużenia, które mogłoby pogłębić ich trudną sytuację.
