Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to pożyczka udzielana przez bank lub instytucję finansową, której środki są przekazywane bezpośrednio na konto klienta lub wypłacane w gotówce. Klient może je przeznaczyć na dowolny cel – nie musi deklarować, co zamierza z nimi zrobić.

Kluczowe cechy kredytu gotówkowego:

• Dowolność wykorzystania środków – nie trzeba przedstawiać faktur ani celów.

• Wysoka elastyczność – środki można przeznaczyć np. na remont, wakacje czy konsolidację innych zobowiązań.

• Krótszy okres spłaty – zazwyczaj od 6 miesięcy do kilku lat.

• Wyższe oprocentowanie niż w kredycie celowym.

Czym jest kredyt ratalny?

Kredyt ratalny to forma kredytowania konkretnego zakupu – najczęściej towaru lub usługi. Jest przyznawany na jasno określony cel i spłacany w równych ratach przez uzgodniony czas.

Charakterystyka kredytu ratalnego:

• Kredyt celowy – z góry wiadomo, co będzie sfinansowane (np. sprzęt AGD, meble, elektronika).

• Bezpośrednie rozliczenie z punktem sprzedaży – środki trafiają do sprzedawcy.

• Często dostępny w sklepach i salonach sprzedaży.

• Możliwość skorzystania z promocji „raty 0%”.

Główne różnice między kredytem gotówkowym a ratalnym

Choć oba produkty pozwalają na uzyskanie środków i rozłożenie spłaty na raty, różnice są znaczące – zarówno formalne, jak i praktyczne.

Cel kredytu

• Kredyt gotówkowy: można go przeznaczyć na dowolny cel – nawet taki, który nie jest związany z zakupami.

• Kredyt ratalny: z góry określony cel – zakup towaru lub usługi.

Sposób udzielenia

• Kredyt gotówkowy: udzielany zazwyczaj w banku lub przez aplikację online, po analizie zdolności kredytowej.

• Kredyt ratalny: często oferowany bezpośrednio w sklepie, z uproszczonymi formalnościami.

Wysokość kredytu

• Gotówkowy: często pozwala na uzyskanie wyższej kwoty, nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

• Ratalny: najczęściej stosowany przy zakupach do kilku lub kilkunastu tysięcy złotych.

Oprocentowanie

• Kredyt gotówkowy: zwykle wyższe oprocentowanie, ponieważ nie jest zabezpieczony.

• Kredyt ratalny: może mieć niższe oprocentowanie, a czasem dostępny jest w promocji z RRSO 0%.

Dokumenty i procedura

• Gotówkowy: wymaga zaświadczenia o dochodach, badania historii kredytowej.

• Ratalny: często wystarczy dowód osobisty i deklaracja dochodu.

Kiedy lepiej wybrać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy sprawdzi się wtedy, gdy potrzebujesz większej elastyczności:

• Chcesz sfinansować kilka różnych celów jednocześnie (np. wakacje i remont).

• Potrzebujesz gotówki „na już” bez konieczności wskazywania celu.

• Masz stabilne dochody i dobrą zdolność kredytową.

To idealne rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do środków i chcą samodzielnie zdecydować, jak je wykorzystać.

Kiedy korzystniej wybrać kredyt ratalny?

Kredyt ratalny może być korzystniejszy w sytuacjach, gdy:

• Kupujesz konkretny produkt w sklepie, który oferuje raty 0%.

• Nie chcesz angażować gotówki ani obniżać swojej zdolności kredytowej.

• Szukasz prostego i szybkiego sposobu sfinansowania zakupów bez dużych formalności.

Raty w sklepie często są dostępne od ręki, co znacząco przyspiesza zakupy.

Czy można połączyć oba rodzaje kredytów?

Choć z pozoru są to dwa odrębne produkty, nic nie stoi na przeszkodzie, aby osoba, która ma kredyt ratalny, zaciągnęła także kredyt gotówkowy – o ile ma odpowiednią zdolność kredytową. W niektórych przypadkach kredyt gotówkowy może być nawet wykorzystany do spłaty wcześniej zaciągniętych kredytów ratalnych.

Wnioski końcowe – który kredyt wybrać?

Wybór między kredytem gotówkowym a ratalnym zależy od Twoich potrzeb, celu finansowania i preferencji w zakresie spłaty. Kredyt gotówkowy daje większą swobodę, ale bywa droższy. Z kolei kredyt ratalny może być korzystny cenowo, ale wiąże się z konkretnym zakupem i mniejszą elastycznością.

Zawsze porównuj oferty, sprawdzaj RRSO i czytaj umowy. Dobry wybór kredytu to nie tylko oszczędność pieniędzy, ale również komfort psychiczny podczas spłaty.