Kredyty gotówkowe są jedną z najczęściej wybieranych form finansowania, jednak wokół nich narosło wiele mitów i błędnych przekonań. Niektóre z nich wynikają z przestarzałych informacji, inne są efektem niedostatecznej wiedzy na temat działania banków i produktów kredytowych. W efekcie wiele osób unika kredytów, obawia się wysokich kosztów lub niepotrzebnie rezygnuje z możliwości finansowania swoich potrzeb.
W tym artykule rozwiejemy najczęstsze mity na temat kredytów gotówkowych i pokażemy, jak naprawdę działają te produkty finansowe.
Mit 1: Kredyt gotówkowy zawsze jest bardzo drogi
Jednym z najczęściej powtarzanych mitów jest przekonanie, że kredyty gotówkowe są zawsze drogie i nieopłacalne.
Jak jest naprawdę?
Koszt kredytu gotówkowego zależy od wielu czynników, takich jak:
- Oprocentowanie nominalne.
- Prowizja bankowa.
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty dodatkowe.
Niektóre kredyty mają bardzo atrakcyjne warunki, zwłaszcza dla klientów z dobrą historią kredytową. Ponadto, okresowe promocje pozwalają na skorzystanie z ofert bez prowizji lub z obniżonym oprocentowaniem.
Osoby, które porównują różne oferty bankowe i negocjują warunki, mogą znaleźć kredyt gotówkowy z rozsądnymi kosztami, dostosowany do ich sytuacji finansowej.
Mit 2: Kredyt gotówkowy można otrzymać tylko z wysokimi zarobkami
Wielu ludzi uważa, że aby dostać kredyt gotówkowy, trzeba mieć wysokie dochody i umowę o pracę na czas nieokreślony.
Jak jest naprawdę?
Banki analizują zdolność kredytową, ale nie ograniczają się wyłącznie do wysokości wynagrodzenia. Kluczowe znaczenie mają:
- Stabilność dochodów – liczą się nie tylko umowy o pracę, ale także umowy cywilnoprawne, działalność gospodarcza czy emerytura.
- Historia kredytowa – terminowo spłacane wcześniejsze zobowiązania zwiększają szanse na otrzymanie kredytu.
- Wydatki i zobowiązania – nawet wysokie zarobki nie gwarantują kredytu, jeśli dana osoba ma już wiele innych zobowiązań.
W praktyce kredyty gotówkowe są dostępne dla szerokiego grona klientów, a banki dostosowują oferty do różnych sytuacji finansowych.
Mit 3: Zaciągnięcie kredytu gotówkowego obniża zdolność kredytową na zawsze
Niektórzy uważają, że każdy kredyt gotówkowy negatywnie wpływa na zdolność kredytową i utrudnia przyszłe finansowanie, np. uzyskanie kredytu hipotecznego.
Jak jest naprawdę?
Każdy kredyt wpływa na ocenę zdolności kredytowej, ale kluczowe jest to, jak jest spłacany. Terminowe regulowanie zobowiązań może nawet poprawić historię kredytową, ponieważ banki widzą, że kredytobiorca jest rzetelny i potrafi zarządzać swoimi finansami.
Zdolność kredytowa jest oceniana na podstawie:
- Aktualnych zobowiązań w stosunku do dochodów.
- Historii kredytowej – opóźnienia w spłacie mogą obniżyć scoring w bazach finansowych.
- Czasu trwania kredytu – im szybciej spłacisz kredyt, tym szybciej poprawi się Twoja zdolność kredytowa.
Odpowiedzialne korzystanie z kredytów nie obniża zdolności kredytowej, a może ją nawet poprawić.
Mit 4: Banki udzielają kredytów gotówkowych tylko osobom bez długów
Wiele osób sądzi, że mając inne kredyty lub pożyczki, nie można otrzymać kolejnego finansowania.
Jak jest naprawdę?
Posiadanie innych zobowiązań nie wyklucza możliwości uzyskania kredytu gotówkowego, o ile:
- Dochody pozwalają na spłatę kolejnej raty.
- Historia kredytowa nie zawiera zaległości w spłatach.
- Wskaźnik DTI (stosunek rat kredytowych do dochodów) nie jest zbyt wysoki.
Osoby z wieloma zobowiązaniami mogą także skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, który pozwala na połączenie kilku rat w jedną, często z niższą miesięczną kwotą do spłaty.
Mit 5: Każdy kredyt gotówkowy można spłacić wcześniej bez kosztów
Niektórzy kredytobiorcy są przekonani, że wcześniejsza spłata kredytu jest zawsze darmowa.
Jak jest naprawdę?
Większość banków pozwala na wcześniejszą spłatę kredytu, ale w niektórych przypadkach mogą występować opłaty. Mogą to być:
- Opłata za wcześniejszą spłatę – jeśli bank uwzględnił taki zapis w umowie.
- Konieczność uregulowania pozostałych odsetek, jeśli były one naliczane z góry.
Zanim zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę, warto sprawdzić warunki umowy kredytowej, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów.
Mit 6: Kredyt gotówkowy można uzyskać tylko w banku
Wiele osób uważa, że jedyną opcją uzyskania kredytu gotówkowego jest bank.
Jak jest naprawdę?
Oprócz banków kredyty gotówkowe oferują również inne instytucje finansowe. Warto jednak pamiętać, że warunki kredytów poza bankami mogą być mniej korzystne i często wiążą się z wyższym oprocentowaniem.
Przed wyborem kredytu warto porównać oferty i sprawdzić rzeczywisty koszt zobowiązania, aby uniknąć niekorzystnych warunków finansowych.
Podsumowanie
Wokół kredytów gotówkowych narosło wiele mitów, które często zniechęcają ludzi do korzystania z tego rodzaju finansowania. W rzeczywistości:
- Kredyty gotówkowe nie zawsze są drogie – można znaleźć oferty z atrakcyjnym oprocentowaniem.
- Nie trzeba mieć wysokich dochodów, aby otrzymać kredyt – banki oceniają także inne czynniki.
- Posiadanie innych zobowiązań nie oznacza automatycznej odmowy – ważna jest zdolność kredytowa.
- Zdolność kredytowa nie jest trwale obniżana po wzięciu kredytu – regularna spłata może ją nawet poprawić.
- Wcześniejsza spłata kredytu nie zawsze jest darmowa – warto sprawdzić warunki umowy.
Zanim podejmiesz decyzję o kredycie, warto zweryfikować informacje i kierować się faktami, a nie popularnymi mitami. Świadome podejście do finansowania pozwala uniknąć niepotrzebnych kosztów i wybrać najlepszą ofertę dostosowaną do indywidualnych potrzeb.
