Jak zmieniła się dostępność kredytów samochodowych w czasie pandemii?

Na początku pandemii wiele banków i instytucji finansowych zaostrzyło kryteria przyznawania kredytów. Było to związane z rosnącym ryzykiem niewypłacalności klientów oraz niepewnością co do przyszłości rynku pracy.

Surowsze kryteria przyznawania kredytów

• Banki zaczęły wymagać wyższego wkładu własnego.
• Wzrosło znaczenie historii kredytowej – osoby z negatywną historią miały utrudniony dostęp do finansowania.
• Skrócono maksymalne okresy kredytowania, aby ograniczyć ryzyko długoterminowego zadłużenia.

Mniejsza dostępność promocyjnych ofert

Przed pandemią wiele instytucji oferowało kredyty na preferencyjnych warunkach, np. z niskim oprocentowaniem lub zerową prowizją. W czasie pandemii liczba takich ofert znacznie spadła, a banki skupiły się na klientach z wysoką zdolnością kredytową.

Większe znaczenie zdolności kredytowej

Wielu klientów, którzy przed pandemią mogliby bez problemu otrzymać kredyt, nagle znalazło się w sytuacji, w której ich dochody były niestabilne. Banki zaczęły dokładniej analizować:

• Branżę, w której pracuje klient – osoby zatrudnione w najbardziej dotkniętych sektorach (np. gastronomia, turystyka) miały utrudniony dostęp do kredytów.
• Formę zatrudnienia – stabilniejsze były osoby na umowach o pracę niż samozatrudnieni lub pracujący na umowach cywilnoprawnych.

Jak pandemia wpłynęła na oprocentowanie kredytów samochodowych?

W czasie pandemii stopy procentowe zostały obniżone do rekordowo niskich poziomów. Miało to istotny wpływ na koszty kredytów samochodowych.

Spadek stóp procentowych

Obniżenie stóp procentowych miało na celu pobudzenie gospodarki i ułatwienie dostępu do finansowania. W efekcie oprocentowanie kredytów samochodowych również spadło, co mogło sprzyjać osobom, które zdecydowały się na zakup pojazdu w tym czasie.

Wzrost marż bankowych

Pomimo niższych stóp procentowych, nie wszystkie kredyty stały się tańsze. Banki, chcąc zminimalizować ryzyko, podniosły swoje marże, co oznaczało, że całkowity koszt kredytu nie zawsze był tak niski, jak mogłoby się wydawać.

Zmiany w RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty kredytu, w niektórych przypadkach rosła, szczególnie gdy banki wymagały dodatkowych produktów, takich jak ubezpieczenia.

Wpływ pandemii na popyt na kredyty samochodowe

Pandemia nie tylko zmieniła warunki kredytowania, ale także wpłynęła na decyzje zakupowe klientów.

Spadek zainteresowania kredytami w pierwszej fazie pandemii

W pierwszych miesiącach pandemii wiele osób odkładało decyzję o zakupie samochodu z powodu niepewnej sytuacji finansowej. Spadła liczba wniosków kredytowych, co było widoczne zwłaszcza w sektorze nowych aut.

Wzrost zainteresowania samochodami używanymi

Po kilku miesiącach pandemii rynek zaczął się stabilizować, a klienci coraz częściej wybierali auta używane. Wpłynęło to na wzrost popytu na kredyty na samochody z drugiej ręki, które często miały niższe ceny niż nowe modele.

Zmiany w preferencjach klientów

• Większe zainteresowanie autami tańszymi w eksploatacji.
• Częstszy wybór samochodów osobowych zamiast leasingowanych aut służbowych.
• Rosnąca popularność zakupów samochodów online i zdalnego finansowania.

Czy rynek kredytów samochodowych wrócił do normalności?

Po kilku latach od wybuchu pandemii sytuacja na rynku kredytów samochodowych zaczyna wracać do stabilizacji, ale nie wszystko wygląda tak, jak przed 2020 rokiem.

Dostosowanie polityki kredytowej banków

Banki zrewidowały swoje podejście do oceny ryzyka i ponownie oferują bardziej dostępne kredyty, ale:

• Nadal duże znaczenie ma historia kredytowa klienta.
• W niektórych przypadkach wymagany wkład własny pozostał na wyższym poziomie niż przed pandemią.
• Nie wszystkie promocyjne oferty powróciły.

Powrót do wzrostu sprzedaży nowych aut

Stopniowe odbudowywanie się gospodarki sprawiło, że sprzedaż samochodów zaczęła rosnąć, co wpłynęło na większe zainteresowanie kredytami samochodowymi.

Inflacja i rosnące koszty kredytów

Mimo że pandemia stopniowo ustępuje, inflacja i rosnące koszty życia powodują, że kredyty samochodowe ponownie stają się droższe. Stopy procentowe zaczęły rosnąć, co oznacza wyższe raty dla kredytobiorców.

Podsumowanie

Pandemia COVID-19 miała ogromny wpływ na rynek kredytów samochodowych. Początkowo dostęp do finansowania był utrudniony, a banki zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów. Później, wraz ze spadkiem stóp procentowych, warunki kredytowe stały się bardziej atrakcyjne, choć nie dla wszystkich. Obecnie sytuacja stabilizuje się, ale rosnące koszty życia oraz inflacja sprawiają, że kredyty mogą ponownie drożeć.

Przed podjęciem decyzji o kredycie warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i porównać oferty dostępne na rynku.