Dlaczego warto zachować ostrożność?

Pomoc w oddłużaniu może być skuteczna, ale tylko wtedy, gdy pochodzi od rzetelnego podmiotu. Oszuści żerują na stresie, niewiedzy i desperacji dłużników. Działają szybko, obiecują cuda, a potem znikają z pieniędzmi klientów, zostawiając ich z jeszcze większymi problemami.

Jakie są skutki współpracy z nieuczciwą firmą?

• Utrata pieniędzy bez realnej pomocy

• Opóźnienie w działaniach oddłużeniowych

• Pogorszenie sytuacji finansowej

• Narażenie na dalsze postępowania komornicze

Jak rozpoznać legalną firmę oddłużeniową?

1. Przejrzystość działania i jasna umowa

Legalna firma oddłużeniowa działa w oparciu o czytelną, szczegółową umowę, w której znajdują się m.in.:

• Zakres oferowanych usług

• Opłaty i zasady ich naliczania

• Czas trwania współpracy

• Warunki rozwiązania umowy

Czego unikać?

• Umowy napisanej drobnym drukiem

• Ukrytych kosztów

• Opłat wstępnych za „analizę” sytuacji dłużnika

• Braku pisemnej umowy – wyłącznie rozmowy telefoniczne lub e-mail

2. Realistyczne obietnice

Legalna firma nie obiecuje umorzenia długów w tydzień ani „zniknięcia” komornika w 48 godzin. Skuteczna pomoc oddłużeniowa wymaga czasu, negocjacji z wierzycielami i realnej analizy finansów klienta.

Na co zwrócić uwagę?

• Czy firma tłumaczy proces oddłużania krok po kroku?

• Czy ostrzega, że niektóre sprawy mogą zakończyć się niepowodzeniem?

• Czy przedstawia plan działania z harmonogramem?

3. Doświadczenie i kwalifikacje

Rzetelna firma oddłużeniowa zatrudnia specjalistów – doradców finansowych, negocjatorów, a często również prawników. Ich kompetencje można potwierdzić, np. analizując:

• Staż działania na rynku

• Liczbę przeprowadzonych spraw

• Opinie z wielu źródeł

Uwaga na fałszywe „eksperckie” certyfikaty

Oszuści często chwalą się certyfikatami, które nie mają żadnej wartości. Prawdziwe kwalifikacje można zweryfikować – fałszywe są nieczytelne, wydane przez fikcyjne „instytuty”.

4. Unikanie agresywnej sprzedaży

Profesjonalna pomoc oddłużeniowa zaczyna się od diagnozy sytuacji, a nie od natychmiastowej próby podpisania umowy. Jeśli ktoś dzwoni i już podczas pierwszej rozmowy domaga się danych osobowych, peselu czy podpisania dokumentów – to sygnał ostrzegawczy.

Oszustwo często zaczyna się od „darmowej konsultacji”

Później okazuje się, że darmowa analiza to tylko pretekst do wymuszenia podpisania wiążącej umowy. Bądź czujny i nie podejmuj decyzji pod presją czasu.

5. Opinie i wiarygodność

Legalne firmy oddłużeniowe są widoczne w przestrzeni publicznej – mają historię, pojawiają się w niezależnych źródłach, są znane z konkretnych działań. Oszuści często posługują się fałszywymi recenzjami lub działają krótko pod wieloma nazwami.

Jak sprawdzić wiarygodność?

• Przeczytaj opinie w różnych miejscach, nie tylko na stronie firmy

• Sprawdź, czy firma ma adres fizyczny i dane kontaktowe

• Zobacz, czy posiada NIP, REGON, KRS

Jakie są czerwone flagi wskazujące na oszustwo?

• Brak umowy lub niejasne dokumenty

• Obietnice całkowitego umorzenia długu bez negocjacji

• Wysokie opłaty pobierane z góry

• Brak danych firmy (NIP, adres, telefon stacjonarny)

• Presja na szybkie podjęcie decyzji

• Brak konkretnych informacji o procedurach

Co zrobić, jeśli podejrzewasz próbę oszustwa?

1. Nie podpisuj niczego pod wpływem emocji

Zawsze zachowaj zimną krew. Skonsultuj umowę z prawnikiem lub osobą zaufaną, zanim cokolwiek podpiszesz.

2. Zgłoś podejrzane praktyki

Jeśli zostałeś oszukany lub masz podejrzenia, że firma działa nieuczciwie:

• Zachowaj dokumentację

• Zgłoś sprawę do odpowiednich organów (np. rzecznika konsumenta, organów ścigania)

3. Skorzystaj z pomocy zaufanego doradcy finansowego

Jeśli Twoja sytuacja finansowa jest poważna, warto skorzystać z pomocy kogoś, kto działa etycznie i ma doświadczenie w oddłużaniu – najlepiej z polecenia.

Podsumowanie: jak rozpoznać legalną firmę oddłużeniową?

Sprawdź umowę – powinna być jasna, szczegółowa i nie zawierać ukrytych opłat.
Unikaj pustych obietnic – oddłużanie to proces, a nie cud.
Sprawdź doświadczenie – dowiedz się, kto stoi za firmą.
Weryfikuj dane – szukaj NIP-u, adresu i rzeczywistych opinii.
Uważaj na pośpiech – oszuści działają szybko, byś nie miał czasu na refleksję.