Dlaczego oszustwa kredytowe są tak niebezpieczne?

Fałszywe oferty kredytowe to nie tylko strata pieniędzy, ale także ogromne ryzyko utraty tożsamości. Oszuści mogą posłużyć się Twoimi danymi, aby wziąć kredyt na Ciebie lub sprzedać Twoje dane w sieci. Skutki mogą ciągnąć się latami i prowadzić do zadłużenia, którego nigdy nie zaciągałeś.

Jak rozpoznać fałszywą ofertę kredytową?

1. Zbyt dobre, by było prawdziwe – alarmujące warunki

Jeśli ktoś oferuje:

• Kredyt bez sprawdzania BIK i zdolności kredytowej

• Natychmiastowe pieniądze bez żadnych dokumentów

• Finansowanie bez podpisywania umowy

To prawdopodobnie oszustwo.

Uważaj na presję czasu

Oszust będzie nalegać, że to „ostatni dzień promocji” albo „ostatnia szansa”, by skłonić Cię do szybkiej decyzji bez analizy.

2. Opłaty wstępne – czerwona flaga

Legalna instytucja finansowa nigdy nie wymaga przedpłaty za samo rozpatrzenie wniosku lub „gwarancję” wypłaty środków.

Typowe oszustwa z przedpłatą

• Opłata za „ubezpieczenie” kredytu

• Prowizja przed otrzymaniem środków

• Wpłata za „aktywację” wniosku

Pamiętaj: jeśli musisz zapłacić, zanim dostaniesz pieniądze, to sygnał ostrzegawczy.

3. Brak danych kontaktowych i weryfikowalnych informacji

Fałszywa firma często nie ma:

• Adresu siedziby (tylko skrzynka e-mail)

• Numeru telefonu stacjonarnego

• Widocznych danych rejestrowych (NIP, REGON)

Jak się zabezpieczyć?

• Zawsze sprawdzaj, czy firma istnieje w oficjalnych rejestrach

• Sprawdź, czy numer telefonu działa

• Zobacz, czy strona posiada regulamin i politykę prywatności

4. Nietypowe metody kontaktu

Jeśli ktoś oferuje kredyt:

• Przez komunikator (Messenger, WhatsApp, SMS)

• Bez weryfikacji tożsamości

• Przez prywatny profil w social media

– z dużym prawdopodobieństwem to próba oszustwa.

Profesjonalna firma działa inaczej

Zawsze korzysta z oficjalnej strony, formularza kontaktowego i przedstawia się z imienia i nazwiska w komunikacji.

5. Brak pisemnej umowy kredytowej

Nie ma mowy o legalnym kredycie bez:

• Umowy na piśmie

• Określonych warunków spłaty

• RRSO i całkowitego kosztu kredytu

Umowa to Twoje zabezpieczenie

Jeśli ktoś proponuje przesłanie pieniędzy „na słowo” lub bez jakiejkolwiek formy prawnej – to poważny znak ostrzegawczy.

Jak chronić się przed oszustami kredytowymi?

1. Nigdy nie udostępniaj danych osobowych obcym

Twoje dane to klucz do kredytu. Nie podawaj numeru PESEL, dowodu osobistego ani zaświadczeń osobom lub firmom, których nie jesteś w stanie zweryfikować.

2. Sprawdzaj opinie w wielu źródłach

Nie ufaj wyłącznie opiniom z jednej strony. Fałszywe firmy często tworzą własne „opinie” i publikują je na podrobionych forach lub blogach.

3. Używaj zdrowego rozsądku

Jeśli coś brzmi zbyt pięknie, by było prawdziwe – to prawdopodobnie właśnie tak jest. Zadaj sobie pytanie: dlaczego ktoś miałby pożyczyć Ci pieniądze bez żadnego zabezpieczenia lub weryfikacji?

Co zrobić, jeśli padłeś ofiarą oszustwa kredytowego?

1. Natychmiast zgłoś sprawę

Powiadom odpowiednie organy – policję, bank, instytucje ochrony konsumentów. Im szybciej zareagujesz, tym większe szanse na ograniczenie szkód.

2. Zastrzeż dokumenty tożsamości

Jeśli udostępniłeś swoje dane, zastrzeż dowód osobisty w systemie, by uniknąć zaciągnięcia zobowiązań na Twoje nazwisko.

3. Obserwuj swój BIK i historię kredytową

Sprawdzaj regularnie, czy nie pojawiły się nowe zobowiązania, o których nie wiesz. W razie wątpliwości – działaj natychmiast.

Podsumowanie: jak nie dać się nabrać na fałszywe oferty kredytowe?

🔒 Nie płać z góry za „obietnicę kredytu”
🔍 Weryfikuj firmę i jej dane
📃 Nie podpisuj niczego bez przeczytania umowy
📱 Unikaj komunikacji przez prywatne kanały
🛡️ Chroń swoje dane osobowe jak największy skarb