Chwilówki z gwarantem to specyficzny rodzaj pożyczek, które wymagają dodatkowego zabezpieczenia w postaci osoby poręczającej spłatę zobowiązania. Dzięki temu pożyczkodawcy są bardziej skłonni udzielić finansowania osobom o niższej zdolności kredytowej. W jaki sposób działają chwilówki z gwarantem, jakie warunki trzeba spełnić i czy warto zdecydować się na taki rodzaj pożyczki?
Czym są chwilówki z gwarantem?
Definicja chwilówki z gwarantem
Chwilówka z gwarantem to pożyczka krótkoterminowa, w której pożyczkobiorca zobowiązuje się do jej spłaty, ale w razie problemów odpowiedzialność przejmuje osoba trzecia – gwarant, zwany również poręczycielem. Oznacza to, że jeśli główny dłużnik nie ureguluje zobowiązania, firma pożyczkowa może domagać się spłaty od gwaranta.
Kiedy warto skorzystać z chwilówki z gwarantem?
Tego rodzaju pożyczki mogą być atrakcyjne dla osób, które:
- nie mają wystarczającej zdolności kredytowej,
- posiadają negatywne wpisy w rejestrach dłużników,
- nie mogą uzyskać tradycyjnej chwilówki z powodu niskich dochodów,
- szukają większej kwoty pożyczki niż standardowa chwilówka na dowód.
Obecność gwaranta zwiększa szanse na uzyskanie pożyczki, ponieważ instytucja finansowa ma dodatkowe zabezpieczenie w razie niewypłacalności głównego dłużnika.
Jakie są warunki uzyskania chwilówki z gwarantem?
Wymagania wobec pożyczkobiorcy
Podstawowe kryteria, jakie musi spełnić osoba ubiegająca się o chwilówkę z gwarantem, obejmują:
- ukończony wiek (najczęściej min. 18-21 lat),
- posiadanie ważnego dowodu osobistego,
- zameldowanie na terenie kraju,
- posiadanie stałych dochodów (np. umowa o pracę, działalność gospodarcza, emerytura),
- pozytywną ocenę zdolności kredytowej (choć w przypadku chwilówek z gwarantem bywa mniej restrykcyjna).
Kto może zostać gwarantem?
Gwarant (poręczyciel) to osoba, która zobowiązuje się do spłaty pożyczki w przypadku niewypłacalności głównego pożyczkobiorcy. Aby pełnić tę funkcję, musi spełnić określone warunki:
- mieć pełną zdolność do czynności prawnych,
- posiadać stabilne dochody, które pozwolą na spłatę ewentualnego zobowiązania,
- mieć pozytywną historię kredytową (banki i firmy pożyczkowe sprawdzają jego zdolność do spłaty długu),
- nie posiadać zaległości w spłacie innych kredytów lub pożyczek.
Zazwyczaj gwarantem zostaje członek rodziny, bliski znajomy lub inna osoba, która ufa pożyczkobiorcy i jest gotowa ponieść ewentualne konsekwencje finansowe w razie problemów ze spłatą długu.
Jak przebiega proces ubiegania się o chwilówkę z gwarantem?
Proces wnioskowania o chwilówkę z gwarantem wygląda następująco:
- Pożyczkobiorca wypełnia wniosek online lub w placówce pożyczkodawcy, podając swoje dane oraz informacje o gwarancie.
- Gwarant przechodzi weryfikację pod kątem zdolności kredytowej i stabilności finansowej.
- Jeśli firma pożyczkowa zaakceptuje wniosek, gwarant podpisuje umowę poręczenia.
- Po finalizacji formalności środki są wypłacane na konto pożyczkobiorcy.
Zalety i wady chwilówek z gwarantem
Zalety
- Większa dostępność pożyczki – nawet osoby z negatywną historią kredytową mogą uzyskać finansowanie.
- Możliwość uzyskania wyższej kwoty pożyczki – firmy pożyczkowe są bardziej skłonne udzielić większej sumy, jeśli mają zabezpieczenie w postaci gwaranta.
- Niższe oprocentowanie w porównaniu do standardowych chwilówek – dzięki obecności gwaranta ryzyko pożyczkodawcy jest niższe, co może oznaczać korzystniejsze warunki.
- Szansa na poprawę historii kredytowej – regularna spłata pożyczki wpływa pozytywnie na ocenę kredytową pożyczkobiorcy.
Wady
- Ryzyko dla gwaranta – jeśli pożyczkobiorca nie spłaci zobowiązania, cała odpowiedzialność finansowa spada na poręczyciela.
- Konieczność znalezienia odpowiedniego gwaranta – nie każdy chce wziąć na siebie taką odpowiedzialność, co może utrudnić proces ubiegania się o pożyczkę.
- Dłuższa procedura wnioskowania – w porównaniu do standardowych chwilówek, weryfikacja gwaranta wydłuża czas oczekiwania na decyzję.
- Możliwość wpisu do rejestru dłużników – jeśli zarówno pożyczkobiorca, jak i gwarant nie spłacą zobowiązania, obaj mogą trafić do rejestru dłużników, co utrudni uzyskanie innych kredytów w przyszłości.
Jak bezpiecznie korzystać z chwilówki z gwarantem?
Aby uniknąć problemów finansowych, warto przestrzegać kilku zasad:
- Dokładnie analizuj warunki umowy – sprawdź wszystkie opłaty, oprocentowanie i konsekwencje ewentualnej niespłaty pożyczki.
- Upewnij się, że możesz spłacić pożyczkę na czas – zanim zdecydujesz się na zobowiązanie, przemyśl swoje możliwości finansowe.
- Nie nadużywaj zaufania gwaranta – jeśli ktoś zdecyduje się poręczyć Twoją pożyczkę, traktuj to jako zobowiązanie do terminowej spłaty.
- Porównuj oferty – zanim zdecydujesz się na konkretną chwilówkę z gwarantem, warto sprawdzić różne opcje i wybrać najkorzystniejszą.
Podsumowanie
Chwilówki z gwarantem to rozwiązanie dla osób, które mają trudności z uzyskaniem standardowej pożyczki ze względu na niską zdolność kredytową lub negatywne wpisy w bazach dłużników. Dzięki obecności poręczyciela firmy pożyczkowe są bardziej skłonne udzielić finansowania, często na korzystniejszych warunkach niż w przypadku tradycyjnych chwilówek.
Jednak taki rodzaj pożyczki wiąże się z dużą odpowiedzialnością zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i gwaranta. Warto dobrze przemyśleć decyzję, aby uniknąć problemów finansowych i konsekwencji związanych z niespłaceniem zobowiązania. Świadome podejście do finansów pozwoli uniknąć kłopotów i skutecznie zarządzać zobowiązaniami.
