Coraz więcej Polaków podejmuje pracę poza granicami kraju, jednak nadal planuje inwestycje lub większe wydatki w Polsce. Jednym z najczęściej rozważanych rozwiązań finansowych jest kredyt gotówkowy. Pojawia się jednak kluczowe pytanie – czy banki akceptują dochody osiągane za granicą i na jakich warunkach można liczyć na przyznanie kredytu gotówkowego?
Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ wszystko zależy od polityki banku, kraju, w którym uzyskuje się dochody, formy zatrudnienia oraz wiarygodności dokumentów potwierdzających zarobki. Warto więc szczegółowo omówić, jakie są wymagania, ograniczenia i realne szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego w Polsce, bazując na zagranicznych dochodach.
Dochody z zagranicy a zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa to kluczowy element każdej decyzji bankowej. To na jej podstawie instytucja finansowa ocenia, czy klient będzie w stanie spłacać swoje zobowiązanie. Dochody z zagranicy mogą być akceptowane, ale nie zawsze w pełnym zakresie.
Jak banki oceniają dochody zagraniczne?
Stabilność zatrudnienia – umowy na czas nieokreślony są zdecydowanie lepiej postrzegane niż umowy krótkoterminowe czy sezonowe.
Kraj zatrudnienia – dochody z państw UE i EOG są częściej uznawane niż z krajów spoza Europy.
Waluta dochodów – istotne znaczenie ma stabilność waluty, w której wypłacane jest wynagrodzenie.
Historia kredytowa – jeśli klient spłacał już kredyty w Polsce lub posiada dobrą historię w zagranicznych instytucjach finansowych, może to zwiększyć jego wiarygodność.
Dokumenty wymagane przy dochodach z zagranicy
Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy w Polsce, konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających wysokość i regularność dochodów.
Najczęściej wymagane dokumenty:
umowa o pracę lub kontrakt,
zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,
wyciągi z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy,
rozliczenie podatkowe z kraju zatrudnienia,
w przypadku działalności gospodarczej – dokumenty potwierdzające rejestrację firmy i dochody.
Ważne jest również, aby dokumenty były przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego, jeśli zostały wystawione w innym języku niż polski.
Kredyt gotówkowy a rodzaj zatrudnienia za granicą
Umowa o pracę
Najłatwiej uzyskać kredyt gotówkowy w Polsce, posiadając umowę o pracę na czas nieokreślony w kraju należącym do UE. Stabilne dochody i regularne wpływy na konto bankowe zwiększają szansę na pozytywną decyzję.
Umowy terminowe i sezonowe
Dochody z umów krótkoterminowych są mniej pewne. Bank może uznać, że ryzyko utraty pracy jest zbyt duże, a tym samym obniżyć zdolność kredytową lub całkowicie odrzucić wniosek.
Działalność gospodarcza
Osoby prowadzące działalność gospodarczą za granicą muszą liczyć się z koniecznością przedstawienia większej liczby dokumentów. Banki chcą upewnić się, że przychody są stabilne, a firma działa legalnie i generuje zysk od dłuższego czasu.
Najczęstsze trudności przy dochodach z zagranicy
Różnice walutowe
Dochody uzyskiwane w walutach obcych mogą być przeliczane po mniej korzystnym kursie. Oznacza to, że realna zdolność kredytowa liczona przez bank będzie niższa niż oczekuje kredytobiorca.
Ryzyko nieregularnych wpływów
Osoby zatrudnione sezonowo mogą mieć problem z udokumentowaniem ciągłości dochodów. Banki preferują stabilne wpływy na konto, dlatego brak regularności obniża szanse na kredyt.
Brak historii kredytowej w Polsce
Częstym problemem jest brak historii kredytowej w polskich bazach. Nawet przy wysokich dochodach zagranicznych, bank może mieć trudności z oceną wiarygodności klienta.
Jak zwiększyć szanse na kredyt gotówkowy przy dochodach z zagranicy?
Utrzymywanie konta w Polsce
Regularne przelewanie części dochodów na polskie konto bankowe może być dowodem stabilności finansowej i ułatwić ocenę zdolności kredytowej.
Dłuższy okres zatrudnienia
Im dłużej pracujesz za granicą w ramach jednej umowy, tym większe szanse na pozytywną decyzję banku.
Zaciągnięcie kredytu z współkredytobiorcą
Osoba posiadająca dochody w Polsce może być współkredytobiorcą, co zwiększa bezpieczeństwo dla banku.
Zgromadzenie dodatkowych dokumentów
Im więcej potwierdzeń stabilności dochodów przedstawisz, tym większa szansa na uzyskanie kredytu.
Podsumowanie
Czy można otrzymać kredyt gotówkowy na podstawie dochodów z zagranicy? Tak, jest to możliwe, ale proces bywa bardziej skomplikowany niż w przypadku dochodów krajowych. Największe znaczenie mają forma zatrudnienia, kraj, w którym osiąga się dochody, oraz dokumenty potwierdzające ich legalność i stabilność. Choć uzyskanie kredytu bywa trudniejsze, odpowiednie przygotowanie dokumentacji i świadome planowanie zwiększają szanse na pozytywną decyzję banku.
