Wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy, że wcześniejsza spłata kredytu może nie tylko zakończyć zobowiązanie szybciej, ale także umożliwić odzyskanie części kosztów, takich jak prowizja. W tym artykule wyjaśniam, czy można odzyskać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu, kiedy jest to możliwe i jak to zrobić krok po kroku.
Na czym polega prowizja za udzielenie kredytu?
Czym jest prowizja?
Prowizja to opłata pobierana przez bank lub instytucję finansową za udzielenie kredytu. Może wynosić od 0% do nawet kilkunastu procent kwoty pożyczki i często jest doliczana do całkowitego kosztu kredytu.
Czy prowizja może być zwracana?
Tak – w określonych sytuacjach, zwłaszcza gdy kredyt został spłacony przed czasem, kredytobiorca może ubiegać się o proporcjonalny zwrot prowizji.
Czy odzyskanie prowizji jest możliwe?
Tak – ale pod warunkiem wcześniejszej spłaty
Jeśli kredyt został spłacony przed planowanym terminem, masz prawo do odzyskania części kosztów, które zostały rozliczone z góry, w tym prowizji.
Podstawa prawna
Zasada proporcjonalnego zwrotu kosztów wynika z przepisów prawa konsumenckiego. Uznaje się, że klient nie powinien ponosić opłat za okres, w którym z kredytu już nie korzysta.
Kiedy można ubiegać się o zwrot prowizji?
Kredyt został spłacony przed czasem
Wniosek o zwrot możesz złożyć, jeśli kredyt (lub pożyczka) został w całości uregulowany przed terminem określonym w umowie.
Dotyczy to głównie kredytów konsumenckich
Zwrot prowizji dotyczy kredytów objętych ustawą o kredycie konsumenckim – zarówno gotówkowych, jak i ratalnych. Inaczej może być w przypadku kredytów hipotecznych.
Jak obliczyć, ile prowizji można odzyskać?
Zwrot proporcjonalny
Kwota zwrotu zależy od tego, ile miesięcy kredytu zostało skróconych przez wcześniejszą spłatę. Przykład:
Kredyt na 24 miesiące, spłacony po 12 miesiącach.
Otrzymujesz zwrot 50% zapłaconej prowizji.
Nie wszystkie koszty podlegają zwrotowi
Bank nie musi zwracać kosztów jednorazowych lub usług już zrealizowanych (np. ubezpieczenia wykorzystane wcześniej), ale prowizje rozliczane za cały okres umowy – tak.
Jak odzyskać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu?
Krok 1 – Złóż wniosek do instytucji, która udzieliła kredytu
Wniosek powinien zawierać:
dane umowy kredytowej,
datę faktycznej spłaty,
prośbę o proporcjonalny zwrot prowizji,
numer konta do przelewu.
Krok 2 – Oczekuj na odpowiedź
Instytucja ma określony czas na rozpatrzenie wniosku (zazwyczaj 14–30 dni). Część z nich automatycznie dokonuje zwrotu, inne wymagają interwencji.
Krok 3 – Reklamacja lub działania prawne
Jeśli spotkasz się z odmową, masz prawo:
złożyć reklamację,
zwrócić się do rzecznika konsumentów,
wystąpić na drogę sądową.
Najczęstsze pytania dotyczące zwrotu prowizji
Czy odzyskanie prowizji jest możliwe także po kilku miesiącach od spłaty?
Tak, ale najlepiej złożyć wniosek jak najszybciej po spłacie. Im dłużej zwlekasz, tym trudniej o odzyskanie środków.
Czy trzeba korzystać z pomocy prawnika?
Nie. Procedura nie jest skomplikowana i większość osób poradzi sobie samodzielnie.
Czy dotyczy to również firm?
Nie. Prawa do zwrotu prowizji dotyczą wyłącznie konsumentów, czyli osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.
Podsumowanie – co warto zapamiętać?
Tak, można odzyskać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu, jeśli spełnione są odpowiednie warunki.
Zwrot jest proporcjonalny do niewykorzystanego okresu kredytowania.
Wniosek warto złożyć niezwłocznie po spłacie.
Jeśli instytucja odmawia – masz prawo się odwołać lub podjąć działania formalne.
Jeśli właśnie zakończyłeś spłatę kredytu – nie zwlekaj. Te kilka prostych kroków może sprawić, że na Twoje konto wróci kilkaset lub nawet kilka tysięcy złotych.
