Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa – definicja praktyczna

Zdolność leasingowa to zdolność do terminowego regulowania rat leasingowych, oceniana na podstawie analizy sytuacji finansowej klienta. Podobnie jak w kredycie, leasingodawca sprawdza:

• dochody i źródła ich uzyskania,

• miesięczne koszty utrzymania,

• istniejące zobowiązania finansowe (kredyty, chwilówki, karty kredytowe itp.),

• historię spłat wcześniejszych zobowiązań.

Czy firmy leasingowe widzą zaciągnięte chwilówki?

Jak leasingodawca sprawdza klienta?

Choć firmy leasingowe nie zawsze korzystają z identycznych źródeł informacji jak banki, to coraz częściej sięgają do:

• Biur Informacji Kredytowej (BIK),

• Biur Informacji Gospodarczej (BIG),

• Rejestrów dłużników i baz zewnętrznych,

• Raportów finansowych i deklaracji dochodów.

Jeśli Twoje chwilówki zostały zgłoszone do BIK lub do innych baz, leasingodawca może je zobaczyć i uwzględnić w ocenie ryzyka.

Wpływ chwilówek na zdolność leasingową – krok po kroku

1. Zaciągnięcie jednej chwilówki

Jednorazowa pożyczka pozabankowa, spłacona w terminie, nie musi znacząco wpłynąć na ocenę leasingową. Czasami nawet może być neutralna – o ile klient nie ma innych problemów finansowych.

2. Kilka aktywnych chwilówek naraz

Sytuacja się komplikuje, gdy masz kilka aktywnych chwilówek w tym samym czasie. Wówczas leasingodawca może uznać Cię za osobę z wysokim ryzykiem finansowym, co obniża Twoją wiarygodność.

3. Opóźnienia w spłatach

Każde opóźnienie, nawet kilkudniowe, może zostać odnotowane w BIK. Firmy leasingowe zwracają uwagę na historię terminowości spłat, traktując ją jako sygnał ostrzegawczy.

4. Chwilówki w windykacji lub z wpisem do rejestru dłużników

Jeśli masz chwilówkę skierowaną do windykacji lub Twoje dane widnieją w BIG – zdolność leasingowa zostaje automatycznie obniżona, a często wniosek zostaje odrzucony.

Jak chwilówki wpływają na scoring leasingowy?

Scoring finansowy – krótko wyjaśnione

Scoring to punktowa ocena Twojej wiarygodności finansowej. W przypadku leasingu, analizuje się:

• regularność dochodów,

• stabilność zatrudnienia,

• ilość i rodzaj zobowiązań,

• historię kredytową.

Chwilówki mogą obniżać scoring, ponieważ:

• są postrzegane jako szybkie i często nieprzemyślane zobowiązania,

• ich obecność może świadczyć o problemach z płynnością finansową,

• ich nadmiar może sugerować trudności w utrzymaniu budżetu.

Czy warto ukrywać chwilówki przed leasingodawcą?

Nie. Próba zatajenia istniejących chwilówek nie tylko nie zwiększy Twoich szans, ale może spowodować odrzucenie wniosku z powodu braku przejrzystości. Leasingodawcy cenią sobie transparentność i często mają dostęp do baz, które i tak pokażą Twoje zobowiązania.

Co zrobić, jeśli masz chwilówki i chcesz wziąć leasing?

1. Spłać chwilówki przed złożeniem wniosku

Jeśli to możliwe, ureguluj wszystkie szybkie pożyczki, zanim zawnioskujesz o leasing. Zwiększysz w ten sposób swoją zdolność i obniżysz ryzyko decyzji negatywnej.

2. Uzyskaj zaświadczenie o braku zaległości

Niektóre firmy leasingowe akceptują oświadczenia lub potwierdzenia od pożyczkodawców o braku aktywnego zadłużenia.

3. Poczekaj na aktualizację historii kredytowej

Po spłacie chwilówek, daj sobie kilka tygodni na to, aby BIK zaktualizował Twoją historię. Wówczas leasingodawca zobaczy już zaktualizowany obraz Twojej sytuacji finansowej.

4. Zwiększ wiarygodność finansową

Zadbaj o regularne wpływy na konto, przedstaw stabilne zatrudnienie i unikaj nowych zobowiązań krótko przed wnioskiem leasingowym.

Podsumowanie: Czy chwilówki obniżają szansę na leasing?

Tak – chwilówki mają wpływ na zdolność leasingową, szczególnie gdy:

• są aktywne w momencie składania wniosku,

• zostały spłacone z opóźnieniem,

• występują w dużej liczbie,

• doprowadziły do windykacji lub wpisu do rejestru dłużników.

Co ważne – nie sam fakt zaciągnięcia chwilówki jest problemem, lecz sposób zarządzania nią. Osoby, które zaciągają chwilówki i spłacają je terminowo, mają większe szanse na pozytywną ocenę niż ci, którzy ignorują terminy lub popadają w spiralę zadłużenia.