Czym jest blokada konta bankowego z powodu zadłużenia?

Blokada konta bankowego z powodu zadłużenia to sytuacja, w której bank – działając na podstawie nakazu sądowego, zajęcia komorniczego lub w wyniku zapisów umowy – ogranicza dostęp do środków znajdujących się na rachunku klienta.

Najczęstsze przyczyny blokady konta przez bank

• Zajęcie komornicze – egzekucja długu na podstawie tytułu wykonawczego.

• Zaległości wobec banku – np. niespłacone raty kredytu lub limitu w koncie.

• Zaległości wobec urzędów – np. Urząd Skarbowy, ZUS.

• Podejrzenie prania pieniędzy – chociaż to inny temat, może wystąpić jednocześnie.

Co zrobić, gdy bank zablokował konto z powodu zadłużenia?

1. Zachowaj spokój i zweryfikuj przyczynę

Pierwszym krokiem powinno być ustalenie przyczyny blokady. Skontaktuj się z bankiem i zapytaj:

• Kto zainicjował blokadę?

• Czy blokada dotyczy całości środków?

• Czy konto zostało zajęte na mocy nakazu komorniczego?

Pamiętaj: Bank ma obowiązek udzielić Ci podstawowych informacji o blokadzie.

2. Sprawdź kwotę wolną od zajęcia

W przypadku zajęcia komorniczego masz prawo do tzw. kwoty wolnej od zajęcia – aktualnie to minimalne wynagrodzenie netto (w przypadku kont osobistych). Te środki nie mogą zostać zajęte przez komornika.

Co warto wiedzieć:

• Kwota ta odnawia się co miesiąc.

• Dotyczy tylko rachunków indywidualnych, nie wspólnych.

• Nie obowiązuje w przypadku długów alimentacyjnych.

3. Złóż wniosek o odblokowanie środków wolnych od zajęcia

Jeśli środki na koncie pochodzą np. z wynagrodzenia, świadczeń socjalnych lub innych źródeł, które są wolne od egzekucji, możesz złożyć wniosek do komornika o ich zwolnienie.

Przygotuj:

• Dowód wpływu (np. zaświadczenie od pracodawcy, wyciąg z konta).

• Wniosek o uchylenie lub ograniczenie zajęcia.

Jak zabezpieczyć swoje finanse w trakcie blokady konta?

1. Otwórz nowe konto w innym banku

Jeśli Twoje konto zostało zablokowane i nie masz do niego dostępu, otwórz rachunek w innym banku. Pamiętaj jednak, że komornik może również zająć nowe konto, jeśli zostanie o nim poinformowany.

Wskazówka: Nie ukrywaj kont przed komornikiem – to może skutkować dodatkowymi kosztami i sankcjami.

2. Zmień sposób otrzymywania dochodów

Rozważ:

• Wypłatę wynagrodzenia gotówką.

• Przelew wynagrodzenia na konto członka rodziny (z zachowaniem ostrożności i legalności).

3. Skontaktuj się z wierzycielem

W niektórych przypadkach warto porozmawiać z wierzycielem i zaproponować:

• Ugodę i spłatę w ratach.

• Umorzenie części odsetek w zamian za szybszą spłatę.

• Wstrzymanie egzekucji po wpłacie części kwoty.

Czy bank ma prawo blokować całość środków?

Nie. Nawet w przypadku zajęcia komorniczego:

• Bank ma obowiązek pozostawić Ci kwotę wolną od zajęcia (w przypadku konta osobistego).

• Nie może zająć środków wyłączonych spod egzekucji, takich jak: 500+, zasiłek rodzinny, świadczenie pielęgnacyjne.

Co zrobić, jeśli bank naruszył Twoje prawa?

Złóż:

• Reklamację do banku.

• Skargę do Rzecznika Finansowego.

• Wniosek do sądu o zwrot niesłusznie zajętych środków.

Jak zapobiec blokadzie konta w przyszłości?

1. Regularnie monitoruj swoje zadłużenie

Sprawdzaj:

• BIK i BIG (bazy dłużników).

• Zaległości wobec urzędów i instytucji publicznych.

2. Reaguj na pisma od wierzycieli

Nie ignoruj:

• Wezwań do zapłaty.

• Pism z sądu.

• Korespondencji od komornika.

3. Rozważ konsolidację zadłużenia

Jeśli masz wiele zobowiązań, skonsoliduj je w jeden kredyt – łatwiej go kontrolować i spłacać.

Podsumowanie: krok po kroku, gdy bank zablokował konto z powodu zadłużenia

1. Ustal powód blokady.

2. Zweryfikuj, czy przysługuje Ci kwota wolna od zajęcia.

3. Skontaktuj się z komornikiem lub wierzycielem.

4. Złóż odpowiednie wnioski o zwolnienie środków.

5. Zabezpiecz swoje finanse i rozważ nowe konto.

6. Unikaj zadłużenia w przyszłości – monitoruj i działaj proaktywnie.